Strahovanie

prognozes. Apdro?in??anas pr?miju apr??ina no apdro?in?juma summas, ?emot

v?r? klienta izv?l?tos ?pa?uma apdro?in??anas riskus, attiec?go telpu un

?ku st?vokli, signaliz?cijas sist?mu esam?bu u.tml. Apdro?in??anas

atl?dz?ba tiek apr??in?ta par uz??m?jdarb?bas p?rtrauk?anas periodu, ?emot

v?r? ietaup?t?s izmaksas. Apdro?in??anas atl?dz?ba var iek?aut ar? papildus

izmaksas, kas saist?tas ar uz??m?jdarb?bas turpin??anu vai atr?ku

atjauno?anu.

2. Dz?v?bas apdro?in??anas tirgus

Dz?v?bas apdro?in??ana ir viens no pieprasit?kiem apdro?in??anas

veidiem. ?odienas Latvijas dz?v?bas apdro?in??anas tirgus st?vokli, un tas

p?d?jo gadu statistiku var redz?t 3. pielikum?.

Nosl?dzot l?gumu par dz?v?bas apdro?in??anu var paredz?t, ka, iest?joties

apdro?in??anas gad?jumam, apdro?in?t?js izmaks? apdro?in?juma summu vai

citu apdro?in??anas l?gum? paredz?to summu, kuras apm?rs ir noteikts,

sl?dzot apdro?in??anas l?gumu. ??dos gad?jumos netiek piem?rots

kompens?cijas princips. Personu apdro?in??an?, iz?emot dz?v?bas

apdro?in??anu, l?gumsl?dz?jas puses apdro?in??anas l?gum? var vienoties par

kompens?cijas principa piem?ro?anu apdro?in??anas atl?dz?bas izmaks?.

Apdro?in?tajam ir ties?bas dz?v?bas un nelaimes gad?jumu apdro?in??anas

l?gumos nor?d?t vienu vai vair?kas personas — labuma guv?jus, kas sa?ems

apdro?in??anas atl?dz?bu apdro?in?t? n?ves gad?jum?, k? ar? aizst?t ??s

personas ar cit?m person?m apdro?in??anas l?guma darb?bas laik?.

Ja ir augsts nelaimes , saslim?anas vai citu gad?jumu skaits, tad

attiec?gi pieaug izdevumi, pr?miju likme palielin?s, bet ja ir zems

apdro?in??anas notikumu skaits, tad izmaksas samazin?s un pr?miju likme

samazin?s.

Bruto pr?mijas apr??in??ana [9;14 ]. Par pamatu ??s pr?mijas

apr??in??anai ??m v?r?:

1. riska pr?miju,

2. izdevumus (uz katru polisi, past?v?g?s izmaksas, u.c. izmaksas),

3. komisijas naudu,

4. neparedz?to apst?k?u ietekmi,

5. invest?ciju ien?kumus.

Bruto pr?mija = riska pr?mija+ izdevumi

Risku veidi dz?v?bas apdro?in??an?

[9;1].

1. notiek nelaimes gad?jums, sabiedr?bai j?atmaks? vair?k nek? t? bija

pl?nojusi,

2. palielin?s cenas medic?nas pakalpojumiem,

3. izmai?as likumdo?an?,

4. konkurenti samazina pr?mijas lielumu,

5. izmain?s statistikas dati, palielin?s negad?jumu skaits,

6. medic?nas zin?tnes att?st?ba, palielin?s sabiedr?bas izdevumus,

7. jaunas slim?bas,

8. izmai?as apdro?in??anas politik?,

9. jaunas apr??in??anas metodes, jauni pakalpojumi.

2.1. Vesel?bas apdro?in??ana.

Pasaul? medic?na ir viena no d?rg?kaj?m un dinamisk?kaj?m nozar?m. Ar?

Latvij? notiek medic?nas pakalpojumu sad?rdzin??an?s. Palielin?s modernu

medic?nisko aparat?ru ieg?des un uztur??anas izmaksas. Valsts bud?eta

l?dzek?i nesp?j nosegt pieaugo??s izmaksas, veidojas l?dzek?u tr?kums un

palielin?s t? izmaksu da?a, kas j?sedz pa?am pakalpojuma ??m?jam.

Apdro?in??anas sabiedr?bas iedz?vot?jiem un to darba dev?jiem s?ka

pied?v?t vesel?bas apdro?in??anas pakalpojumus. ?is vesel?bas

apdro?in??anas pied?v?jums ir izstr?d?ts t?, lai aptvertu to visu

medic?nisk?s apr?pes pakalpojumu loku, kas b?tisks darba dev?jam -

profilaktisk?s apskates, vakcin?cijas, medic?nisk? apskate jau p?c

apdro?in??anas l?guma nosl?g?anas (iepaz??an?s ar izv?l?to ?imenes ?rstu un

vesel?bas p?rbaude), neatliekam? medic?nisk? pal?dz?ba, medic?niskais

transports, diagnostikas un ?rstniec?bas pas?kumi doktor?tos un medic?nas

centros, oper?cijas, paaugstin?ta komforta apst?k?i stacion?ros, atlaides

zob?rstniec?bai, apmaks?tas sporta nodarb?bas peldbaseinos un trena?ieru

z?l?s, darbinieku ?imenes locek?u vesel?bas apdro?in??ana.

No darba ??m?ju puses ir svar?gi, lai darba dev?js nodro?in?tu t?das

soci?l?s garantijas, k? vesel?bas apdro?in??ana. Turkl?t ar? darba dev?ji

arvien bie??k p?rliecin?s par to, ka izdev?g?k ir laikus par?p?ties par

savu darbinieku vesel?bu.

Vesel?bas apdro?in??ana ir br?vpr?t?ga apdro?in??ana, paredzot segt

maks?jumus par apdro?in?tiem sniegtajiem ?rstnieciskajiem pakalpojumiem,

kurus nenodro?ina valsts no oblig?t?s vesel?bas apdro?in??anas l?dzek?iem.

Atbilsto?i katras polises v?rt?bai tiek atbilsto?i segti klienta izdevumi

[17;1].

Piem?ram apdro?inoties un iemaks?jot pr?miju 500 Ls v?rt?b?

apdro?in??anas sabiedr?ba apmaks?s pilnu vesel?bas apr?pi ?rst?joties pie

?imenes ?rsta ambulator? ?rstniec?bas iest?d?, kurai ir j?b?t

l?gumattiec?b?s ar apdro?in??anas sabiedr?bu, AAS apmaks?s ambulatoros

medic?niskos maksas pakalpojumus, z??u ieg?di. Polis? paredz ar?

pakalpojumus, kuri netiks apmaks?ti.

Ja klients apdro?in?s, tad tiks apmaks?ti ??di pakalpojumi:

. pacienta iemaksa polikl?nik?,

. ?rst??an?s stacion?r?,

. ?rsta m?jas viz?te,

. pl?nveida oper?cijas,

. injekcijas, proced?ra, izzi?as,

. vakc?nas,

. med. ieg?de,

. zob?rstniec?ba.

Atmaks??anas lielums ir atkar?gs no polises gada cenas.

Apdro?inoties klientam ir iesp?jams sa?emt daudzus medic?niskos

pakalpojumus l?t?k, kas ir diezgan izdev?gi gan pa?am klientam, gan

?rstniec?bas iest?dei.

Citas apdro?in??anas sabiedr?bas pied?v? apdro?in?ties pret nelaimes

gad?jumiem, ievainojumiem, apsald?jumiem, apdegumiem, saind??anos, pret

p?rejo?u vai palieko?u darba sp?ju zudumu.

2.2. ?rstu profesion?l?s atbild?bas apdro?in??ana.

Tas ir veids k? ikviens ?rsts var apdro?in?t iesp?jamos zaud?jumus,

kas var rasties tre?ai personai sakar? ar k??dainu profesion?lo darb?bu

[7;3].

Saska?? ar likumu “ Par prakses ?rstiem” (st?jas sp?k? ar 1997. gada

22. maiju), profesion?l?s atbild?bas apdro?in??ana ir oblig?ta prakses

?rstiem, 1998. gad? minim?l? apdro?in??anas summa bija 1000 Ls, ta?u

br?vpr?t?gi var apdro?in?ties jebkur? sertific?ts speci?lists.

Var apdro?in?t savu profesion?lo atbild?bu, ar? prakses ?rsta vad?b?

str?d?jo?o nesertific?to ?rstu profesion?lo atbild?bu. Apdro?in??anas

sabiedr?ba atl?dzina zaud?jumus pacientam, ekspert??u izdevumus, kas

saist?ti ar pretenzijas izskat??anu, ?rstniec?bas personas izdevumus.

Maksa par apdro?in??anu ir atkar?ga no t? pie k?das riska grupas

konkr?t?s specialit?tes ?rsts pieder. Apdro?in??anas pr?miju iemaksas nav

augstas, piem?ram, ja klients v?las apdro?in?t savu profesion?lo atbild?bu

1000 Ls apm?r?, tad pr?mija ir 20 Ls.

2.3. Nelaimes gad?jumu apdro?in??ana.

Neviens nav piln?b? pasarg?ts no da??diem nelaimes gad?jumiem, kas

ikdienas neparedz?ti var notikt gan darb?, gan atp?t?. Nelaimes gad?jumu

apdro?in??ana ir veids, kas tiek pied?v?ts gan priv?tperson?m, gan ar?

uz??mumiem, un paredz atl?dz?bu par nelaimes gad?jumu rezult?t? ieg?taj?m

traum?m, invalidit?ti vai n?vi. Apdro?in??anas sabiedr?bas pied?v?

klientiem iesp?ju pa?am izv?l?ties nepiecie?amo teritorijas segumu. Tas var

b?t gan Baltijas valstis, gan Eiropa, gan ar? visa pasaule.

Apdro?in??ana neattiecas uz:

1. nelaimes gad?jumiem, kuru tie?s vai netie?s c?lonis ir kar? vai

kuri notiku?i iek??ju nek?rt?bu rezult?t?,

2. kodolener?ijas tie?as vai netie?as iedarb?bas rezult?t?,

3. apstarojumi,

4. saind??an?s.

Ja nelaimes gad?juma br?d? apdro?in?tais ir sasniedzis pensijas

vecumu, tad apdro?in??anas atl?dz?ba tiek izmaks?ta pensijas veid?.

Apdro?in??anas atl?dz?bas apm?rs ir atkar?gs no nelaimes gad?juma

specifikas. Ja nelaimes gad?jums ir rad?jis kait?jumu vair?k?m fizisk?m

person?m, tad izmaks?jam? summa nedr?kst p?rsniegt 100% no atl?dz?bas

summas. Ja uz nelaimes gad?juma rezult?t? kait?jumu vesel?bai atst?ju?as

savu ietekmi agr?k?s slim?bas, tad apdro?in??anas atl?dz?ba tiek attiec?gi

samazin?ta, ja ?? da?a vismaz sast?da 25% . Ja p?c nelaimes gad?juma

iest??an?s nav izpild?ti visi pien?kumi, kuri ir attiecin?mi uz

apdro?in?juma ??m?ju, tad apdro?in?t?js ir atbr?vots no atl?dz?bas

izmaksas. Medic?nisk?s izmaksas, kas radu??s apdro?in?tajam, lai pamatotu

ties?bas piepras?t atl?dz?bu, sedz apdro?in?t?js.

2.4. Ce?ojumu medic?nisk? apdro?in??ana.

Dodoties ?rzemju ce?ojum?, ir izdev?gi apdro?in?t iesp?jamos izdevumus

par neatliekamiem medic?niskiem pakalpojumiem p?k??as saslim?anas vai

traumas rezult?t?, k? ar? izdevumus par repatri?ciju. Ce?ojumu medic?nisk?

apdro?in??ana ir oblig?ta, dodoties uz V?ciju, Franciju, Sp?niju,

Portug?li, Be??iju, N?derlandi un Luksemburgu. Apdro?in??ana sedz

sapr?t?gus nepl?notus izdevumus par viesn?cas numura apmaksu, gaisa

sanit?r? transporta ?ri, k? ar? izdevumus par mirst?go atlieku

transport??anu uz past?v?go dz?ves vietu. Par atbilsto?u papildus samaksu

ir iesp?jams apdro?in?ties akt?v?s atp?tas laik? – k?pjot kalnos, sl?pojot,

braucot ar velosip?du utt. Var ieteikt papildus apdro?in?ties nelaimes

gad?jumam, kad tiek atl?dzin?ts par palieko?u invalidit?ti. Apdro?in??anas

summa uz Eiropas valst?m ir 60 000 ASV dol?ru, bet uz ASV un Kan?du –

100 000 ASV dol?ru. Dodoties uz valst?m, kur ce?ojumu medic?nisk?

apdro?in??ana nav oblig?ta, ir iesp?jams ieg?d?ties polises par

apdro?in?juma summu 10 000 ASV dol?ru un 25 000 ASV dol?ru.

?pa?uma apdro?in??ana

Sasniedzot noteiktu ekonomisk?s att?st?bas l?meni, aizvien liel?ka

uzman?ba tiek piev?rsta ieguld?jumu veidam un to dro??bai. ?pa?ums ir tas,

kas rada iesp?jas gan peln?t, gan baud?t sava darba aug?us, t? ir viena no

labkl?j?bas paz?m?m un ar? garantij?m.

Apdro?in??anas sabiedr?bas uz?emas saist?bas atl?dzin?t zaud?jumus, ko

apdro?in?tajam ?pa?umam rad?ju?i ugunsgr?ks, dabas stihija (zibens, v?tra,

krusa, pl?di), eksplozija, ?dens nopl?de, z?dz?ba, laup??ana, vand?lisms.

Viens no piepras?t?kajiem veidiem, ko papildus ?pa?uma apdro?in??anai

pied?v? "R?gas Apdro?in??anas sabiedr?ba", ir uz??m?jdarb?bas p?rtrauk?anas

apdro?in??ana. Tas noz?m?, ka, notiekot negad?jumam ar apdro?in?to ?pa?umu,

k? rezult?t? tiek p?rtraukta vai kav?ta uz??muma darb?ba, radu?os

zaud?jumus sedz apdro?in?t?js.

Apdro?in?t ?pa?umu var gan t? ?pa?nieks, gan ?pa?nieka pilnvarota

persona, ta?u atl?dz?bas sa??m?js jebkur? gad?jum? var b?t tikai ?pa?nieks.

Apdro?in?juma summa nedr?kst p?rsniegt ?pa?uma v?rt?bu. Apdro?in??anas

l?gumu var nosl?gt tikai tad, ja tas ir izdev?gs ab?m l?gumsl?dz?j?m pus?m.

Sabiedr?bai uz?emoties atbild?bu ir j?zina, par k?du naudas summu t? ?o

atbild?bu uz?emas. Klientam savuk?rt ir j?zina, k?du atl?dz?bu vi?? sa?ems,

iest?joties apdro?in??anas gad?jumam, t?p?c sabiedr?bas pien?kums ir

inform?t klientu, k?du apdro?in??anas produktu vi?? ir nopircis. Nenosaka

?pa?uma tirgus cenu ?kas atjauno?anas v?rt?bu parasti neiespaido ?kas

atra?an?s vieta un to nevar sal?dzin?t ar nekustam? ?pa?uma tirgus cenu. Ir

mald?gs uzskats, ka nelielu koka vasarn?cu pie j?ras var apdro?in?t par

liel?ku summu, nek? m?ra m?ju Latgal?, jo ?o vasarn?cu iesp?jams p?rdot

iev?rojami d?rg?k. Sabiedr?ba neapdro?ina gruntsgabalu, bet gan ?pa?umu,

kur? atrodas uz ?? gruntsgabala t? atjauno?anas v?rt?b?. Ja apdro?in?tais

objekts aiziet boj?, tad, sa?emot atl?dz?bu, to var?s atjaunot t?d?

st?vokl?, k?d? tas bija pirms nelaimes. Parasti p?rkot apdro?in?jumu,

cilv?ks cen?as samaks?t p?c iesp?jas maz?k, piem?ram, ?pa?umu, kura v?rt?ba

var?tu b?tu miljons latu, vi?? cen?as apdro?in?t par 500 000 latu. Tas

noz?m?, ka ?pa?ums ir apdro?in?ts tikai par pusi t? v?rt?bas un,

iest?joties apdro?in??anas gad?jumam, klients var?s sa?emt atl?dz?bu tikai

50% apm?r? no ?pa?uma re?l?s v?rt?bas. Atjauno?anas v?rt?b? parasti iev?rt?

nolietojumu, k?ds ir ?kai, mantai vai tehnolo?isk?m iek?rt?m. Nolietojumu

parasti nosaka normat?vie akti, ta?u iesp?jams ar? neatkar?gu ekspertu

nov?rt?jums. Izv?rt? objektu dab? P?c iepaz??an?s ar klientu un vi?a r?c?b?

eso?o dokument?ciju, apdro?in??anas sabiedr?bas darbinieki dodas apskat?t

un v?rt?t ?pa?umu. Klienta kl?tb?tn? tiek veikta objekta apskate, objekta

un risku nov?rt??ana, izskaidroti apdro?in??anas noteikumi. Klients var

izv?l?ties, pret kuru no iesp?jamajiem riskiem vi?? grib apdro?in?t savu

?pa?umu. ?ku apdro?in??an? pamattarifs var sv?rst?ties no 0,25% lieliem un

dro?iem objektiem l?dz 1,5% ?k?m, kuras ir ?pa?i apdraud?tas. Apdro?in??ana

ietver pilnu risku “bu?eti” - ugunsnelaimi, dabas stihijas, z?dz?bas,

laup??anu, vand?lismu, in?enierkomunik?ciju boj?jumus u.c. Riska l?meni var

pazemin?t Apr??inot apdro?in??anas pamattarifu, sabiedr?ba izstr?d?

rekomend?cijas riska l?me?a pazemin??anai. T?s ietver da??du

organizatorisku, in?eniertehnisku pas?kumu realiz?ciju un, ja klients l?dz

noteiktam termi?am izpilda rekomend?cijas, tarifs var tikt samazin?ts. Tas

ir izdev?gi ab?m l?gumsl?dz?j?m pus?m. Pirmk?rt, apdro?in?juma ??m?js

tarifu samazin??an? ietaup?tos l?dzek?us var ieguld?t t? dro??bas

palielin??anai, savuk?rt sabiedr?ba apdro?ina dro??ku objektu. Ja riska

l?menis ir p?r?k augsts un netiek veikti pas?kumi t? pazemin??anai,

sabiedr?ba var neuz?emties objekta apdro?in??anu. Da?a riska j?uz?emas

pa?am Nosl?dzot l?gumu, klientam ir j?uz?emas zin?ms pa?a risks. Tas gan

disciplin? klientu, gan nov?r? gad?jumus, kad pie apdro?in??anas

sabiedr?bas grie?as par katru s?kumu, savstarp?ji trauc?jot vienam otru. Jo

liel?ks tiek ?emts pa?a risks, jo liel?k? m?r? var tikt samazin?ts

apdro?in??anas tarifs. Ja iepriek??j? apdro?in??anas period? nav biju?as

apdro?in??anas izmaksas, apdro?in?juma ??m?jam apdro?in??anas maks?jumus

var samazin?t. Apdro?in??anas maks?jumus klients var maks?t pa da??m.

Parasti l?gums tiek sl?gts uz vienu gadu, vienojoties par t?l?ku

apdro?in??anu. Iz??muma k?rt? termi?us p?c klienta v?lmes var samazin?t,

ta?u tas sad?rdzina pakalpojumu. Apdro?in??anas l?gums st?jas sp?k?

n?kamaj? dien? p?c l?gum? paredz?t?s apdro?in??anas pr?mijas samaks??anas,

ja l?gum? nav paredz?ts cit?di. Manta j?apdro?ina atsevi??i dz?vokl? vai

?k? eso?? manta ir j?pdro?ina atsevi??i. Sabiedr?ba apdro?ina mantu

dz?vok?os un personiskaj?s m?j?s, biroju, veikalu un ra?o?anas telp?s.

Sabiedr?bas atbild?ba par ugunsgr?k? radu?os boj?jumu atl?dz?bu neietver

mantu, par kuras boj?jumiem apdro?in??anas atl?dz?bu paredz ?ku

apdro?in??ana. Apdro?in?taj? mant? netiek ieskait?ti re?istr?cijai

pak?autie motoriz?tie transporta l?dzek?i, ja klienta nodarbo?an?s nav

saist?ta ar ?o l?dzek?u ra?o?anu, remontu vai tirdzniec?bu.

3.1.Priv?tpersonu ?pa?uma apdro?in??ana.

3.1.1. ?ku apdro?in??ana

?pa?uma ties?bas uz ?k?m (privatiz?tu dz?vokli) apstiprina viens

no ?iem dokumentiem: nekustam? ?pa?uma v?rt??anas biroja lieta, pirkuma-

p?rdevuma l?gums, kur? apstiprin?ts Zemesgr?matu noda??, mantojuma ties?bu

apstiprino?i dokumenti, pa?vald?bas l?mums par ?kas denacionaliz?ciju un

t?s pie?em?anas-nodo?anas akts un tml. P?c iepaz??an?s ar klientu un vi?a

r?c?b? eso?o dokument?ciju sabiedr?bas darbinieks veic ?pa?uma apskati un

nov?rt??anu, vienojoties ar apdro?in?juma ??m?ju par apdro?in?juma summas

lielumu un apdro?in??anas riskiem (gad?jumiem). ?kas var adro?in?t

atjauno?anas v?rt?b? (ja to nolietojums nep?rsniedz 30%) un faktiskaj?

v?rt?b?. Atjauno?anas v?rt?ba - tie ir izdevumi, kas nepiecie?ami, lai

uzb?v?tu t?da pa?a tipa, izm?ru un kvalit?tes ?ku, ieskaitot projekt??anas

izmaksas. Atjauno?anas v?rt?bu neiespaido ?kas atra?an?s vieta un to nevar

sal?dzin?t ar t?s tirgus cenu. ?kas faktisk? (eso??) v?rt?ba - v?rt?ba, ja

no atjauno?anas v?rt?bas atskaita nolieto?anos. Nereti apdro?in?juma ??m?js

cen?as samaks?t maz?k, nosakot zem?ku ?pa?uma v?rt?bu, ta?u ?aj? gad?jum?

zaud?jumi ar? tiks atl?dzin?ti par attiec?gi zem?ku summu, t?p?c

svar?g?kais – izv?l?ties pareizo apdro?in?juma summu. Pamatrisks,

apdro?in?t ?kas, ir apdro?in??ana ugunsgr?ka gad?jumam, p?r?jos riskus

izv?las apdro?in?juma ??m?js. Tie ir - dabas stihiskie post?jumi (v?tra,

pl?di, krusa), in?enierkomunik?ciju av?rijas, tre?o personu prettiesiska

r?c?ba (konstrukt?vo elementu nozag?ana un boj??ana, spr?dziena

izrais??ana), sadursme. Apdro?in??anas maks?jums ir atkar?gs no vair?kiem

faktoriem - ?kas ugunsdro??bas, tehnisk? st?vok?a, ?kas uzb?ves materi?la

(m?ra, koka, jaukta tipa utt.), izv?l?to risku daudzuma, vai ?kas ir

past?v?gi apdz?votas vai tikai uz laiku. B?zes tarifi apdro?in??anas

maks?juma noteik?anai ir no 0,4% l?dz 1% no apdro?in?juma summas. P?rkot

?ku apdro?in??anas polisi, ?kas ?pa?nieks vienlaic?gi var apdro?in?t ar?

savu civiltiesisko atbild?bu. Tuvojoties ziemai ?? apdro?in??ana ir ?oti

nepiecie?ama, jo dz?v? ne mazums ir gad?jumu, kad ?pa?nieks ir aizmirsis

not?r?t sniegu no jumta, nav not?r?jis ietvi un t?p?c gar?mg?j?jam uzkr?t

uz galvas l?steka, pasl?d k?ja un tas g?st traumu, p?c kuras nepiecie?ams

?rst?ties. Cietu?ais var celt pras?bu izdevumu atl?dzin??anai, bet, ja J?s

b?siet nopircis ?o apdro?in??anu, visus izdevumus, izv?l?t? atbild?bas

limita ietvaros, segs sabiedr?ba.

3.1.2. Mantas apdro?in??ana.

Protams, notiekot iepriek? min?tajiem apdro?in??anas gad?jumiem, ?ku

apdro?in??anas polise nesegs zaud?jumus, kas b?s radu?ies ?k? vai dz?vokl?

atrodo?ai mantai. T?p?c, lai neb?tu j?uztraucas par savu mantu, ir

j?apdro?ina ar? t?. Apdro?in?juma summu nosaka savstarp?ji vienojoties

apdro?in?juma ??m?jam ar apdro?in?t?ju, ?emot v?r? mantas faktisko (eso?o)

v?rt?bu. Protams, ja manta ir tikko ieg?d?ta vai ir ?oti lab? st?vokl?, to

var apdro?in?t ar? jaunv?rt?b?. J?atceras, ka sa?emt atl?dz?bu atbilsto?i

faktiskajam zaud?jumam b?s iesp?jams tikai tad, ja t? b?s apdro?in?ta piln?

faktisk? v?rt?b?. Parasti apdro?in??anas sabiedr?bas mantas apdro?in??an?

pied?v? tos pa?us riskus, k?di ir ?ku apdro?in??an?. ?pa?nieks var

apdro?in?t visu mantu, kas atrodas vi?a dz?vokl? vai m?j? – m?beles, audio

un video un elektronisko aparat?ru, sadz?ves tehniku, m?jsaimniec?bas

priek?metus, ap??rbu, apavus, da??du invent?ru. Zemnieku saimniec?bu

?pa?niekiem ir iesp?jams apdro?in?t ar? traktoru un zirgu vilkmes

lauksaimniec?bas tehniku, kurin?mo, lopbar?bu un lauksaimniec?bas

produkciju. Savuk?rt, ?r?tos dz?vok?os dz?vojo?ajiem, tiek pied?v?ts

apdro?in?t ar? dz?vok?a apdares elementus – sienu, griestu, gr?das

kr?sojumu un segumu, person?g? ?pa?um? piedero??s g?zes pl?tis, santehnisko

apr?kojumu un tml. Apdro?in??anas maks?jums ir atkar?gs no apdro?in?juma

summas apm?ra, izv?l?to risku daudzuma un mantas veida. B?zes tarifs ir

robe??s no 0,3% l?dz 2% no apdro?in?juma summas.

3.1.3. M?jdz?vnieku apdro?in??ana.

M?jdz?vnieku ?pa?niekiem sabiedr?b? ir iesp?jams apdro?in?t

m?jdz?vniekus - liellopus, zirgus, c?kas, aitas un kazas, ??irnes su?us un

ka?us, k? ar? citus m?jdz?vniekus. Zaud?jumi klientam tiek atl?dzin?ti, ja

apdro?in?tie m?jdz?vnieki g?ju?i boj? vai ar? tos nepiecie?ams piespiedu

k?rt? likvid?t no jebkura veida slim?b?m, nelaimes gad?jumiem (elektrisk?s

str?vas iedarb?bas, saules vai karstuma d?riena, ak?tas uzp??an?s,

nosmak?anas, no??aug?an?s, saind??an?s, no ??skas vai ind?ga kukai?a

kodiena, sadursmes ar transporta l?dzekli un citiem negad?jumiem).

Atl?dzin?ti tiek ar? zaud?jumi, ja dz?vnieki g?ju?i boj? ugunsgr?ka, zibens

sp?riena, dabas stihisku post?jumu d??, k? ar? nozag?anas, nolaup??anas un

nokau?anas z?dz?bas nol?k?. M?jdz?vnieka nobeig?an?s gad?jum? zaud?jumi

tiek atl?dzin?ti apdro?in?juma summas apm?r?. Apdro?in?juma summu nosaka

savstarp?ji vienojoties apdro?in?juma ??m?jam ar apdro?in?t?ju, bet t?

nedr?kst p?rsniegt m?jdz?vnieka faktisko v?rt?bu. Lai apdro?in?tu

m?jdz?vniekus, ?pa?niekam, protams, j?nodro?ina m?jdz?vniekam norm?li

kop?anas un tur??anas apst?k?i, baro?ana un veterin?rmedic?nisk? apr?pe.

Apdro?in??anas maks?jums ir atkar?gs no m?jdz?vnieka sugas un vecuma,

izv?l?tiem riskiem un apdro?in?juma summas lieluma. Piem?ram, liellopu

apdro?in??an? tarifs ir robe??s no 4% l?dz 8% no apdro?in?juma summas.

Savuk?rt ??irnes su?u un ka?u apdro?in??an? tarifs ir no 6,5% l?dz 8% no

apdro?in?juma summas.

Secin?jumi un priek?likumi.

1. Latvij? laika gait? ir izveidojies stabils apdro?in??an?s tirgus,

apdro?in??anas sabiedr?bu sast?vs ir nemain?gs. Apdro?in??anas

sabiedr?bas ie?em lielu tirgus da?u un ir pieaudzis to pamatkapit?ls.

Latvij? ir noregul?ta likumdo?ana.

2. Att?stoties valsts ekonomikai cilv?kiem rodas br?vi l?dzek?i, kurus tie

v?las ieguld?t apdro?in??an?, jo apdro?inoties cilv?ks v?las b?t dro?s

par savu n?kotni un pasarg?t sevi no neparedz?tiem dz?ves notikumiem.

3. 2000.gad? Latvij? nav piedz?votas lielas stihiskas nelaimes vai

katastrofas, un t?p?c var teikt k? ??s gads apdro?in?t?jiem bijis

veiksm?gs.

4. 2000.gad? liel?kas nedz?v?bas apdro?in??anas sabiedr?bas bija Balta, AK

Alianse un Baltijas Transporta Apdro?in??ana, bet liel?kas dz?v?bas

apdro?in??anas sabiedr?bas – Baltikum dz?v?ba, Estora un Latva.

5. Lai uz??mums var?tu strauj?k attist?ties m?tketinga noda?ai vair?k

j?velt? uzman?ba tam, lai klientus vair?k ieinteres?tu un piesaist?tu to

uzman?bu; jo bie?i vien lasot apdro?in??anas noteikumus, maz ir dom?ts

par to, lai klientam ar? b?tu izdev?gi nosac?jumi.

6. Apdro?in??anas sabiedr?b?m vair?k j?reklam? savi pakalpojumi,

j?p?rliecina pat to nepiecie?am?bu, izdev?g?ki priek?likumi klientam.

7. Pakalpojumus vajag pied?v?t t?d? veid?, lai potencialiem klientiem viss

b?tu piln?gi skaidrs, lai viss b?tu s?ki izskaidrots.

8. Klientu skaita palielin??anai apdro?in??anas sabiedr?b?m j?izdom?

da??das pievilc?gas akcijas un atlaides.

9. Apr??inot pr?miju ir j??em v?r? ne tikai attiec?gaj? noda?? piemin?tie

faktori, bet ar? citu apdro?in??anas sabiedr?bu izstr?d?t? apr??inu

sist?ma, klientu piesaist??anas veidi. Zinot vair?k inform?cijas par

cit?m sabiedr?b?m, uz??mums ir konkur?tsp?j?g?ks.

10. J?pilnveido pr?miju apr??in??anas metodes, j?izveidojo jaunas

statistisko datu tabulas.

Izmantojam?s literat?ras saraksts.

1. LR likums “Par apdro?in??anu“ pie?emts 1993. gada 12. janv?r?,

publik?cija “ Zi?ot?j? “ 1993.g. Nr.3/4.

2. LR likums “Sauszemes transportl?dzek?u ?pa?nieku civiltiesisk?s

atbild?bas oblig?t?s apdro?in??anas likums“ LR normat?vie akti –

Apdro?in??ana, AP 1-3-1

3. LR likums “Apdro?in??anas sabiedr?bu un to uzraudz?bas likums“ LR

normat?vie akti – Apdro?in??ana, AP 1-4-1

4. “Formulas un tabulas aktu?riem“, izd. Aktu?ru instit?ts un aktu?ru

fakult?te, 1980.g. 78 lpp.

5. D. Blends “ Apdro?in??ana : pamatprincipi un prakse ” R?ga, 1995.g. 400

lpp.

6. “Apdro?in??anas gada gr?mata 1997” R?ga, Valsts apdro?in??anas

uzraudz?bas inspekcija 1997.g. 115.lpp.

7. “Apdro?in??anas V?stis” Nr. 2, 3, 1998.g.

8. Kapit?ls 1998.g. Nr.5

9. Latvijas Ekonomists, 2000.g. Nr. 9

10. Dienas biznes, 2000.g.20.janv?ris

11. Apdro?in??anas tirgus apraksts, 2000.g. oktobris

12. Apdro?in??anas tirgus apraksts, 2000.g. novembris

13. www.balva.lv

Nepublic?tie materi?li:

14. “ Sauszemes transporta l?dzek?u apdro?in??anas noteikumi “

15. “Noteikumi nelaimes gad?jumu apdro?in??anai”

16. “ Visp?r?j?s civiltiesisk?s atbild?bas apdro?in??anas noteikumi”

17. “ Visp?r?j?s mantas apdro?in??anas noteikumi”

18. R?gas Slimikases apdro?in??anas tarifi un noteikumi

19. AAS “ SEESAM” CTA noteikumi.

1. pielikums

LATVIJAS APDRO?IN?T?JIEM IZSNIEGT?S LICENCES

Alterna – Viva |x | | | | | | | | | | | | | | | | | |x | | |Baltikums

Dz?v?ba |x |x | | | | | | | | | | | | | | | | |x | | |Estora |x | | | | | |

| | | | | | | | | | | |x | | |Latva |x | | | | | | | | | | | | | | | | | |x

| | |R?gas Fenikss dz?v?bas apdro?in??ana | |x | | | | | | | | | | | | | |

| | |x | | |Salamandra Baltik |x |x | | | | | | | | | | | | | | | | |x | |

|Sampo Latvija Dz?v?ba |x | | | | | | | | | | | | | | | | | |x | | |Seesam

Life Latvia |x | | | | | | | | | | | | | | | | | |x | | |Solidarit?te | |

| | | | | | | | | | | | | | | | |x | | |

1. pielikums (turpin?jums)

Dati: LR Apdro?in??anas uzraudz?bas inspekcija (dati uz 28-08-2000)

1. nelaimes gad?jumu apdro?in??anai;

2. vesel?bas apdro?in??anai (apdro?in??anai pret slim?b?m);

3. sauszemes transporta (iz?emot dzelzce|a transportu) apdro?in??anai;

4. dzelzce|a transporta apdro?in??anai;

5. gaisaku?u apdro?in??anai;

6. ku?u apdro?in??anai;

7. kravu apdro?in??anai;

8. ?pa?uma apdro?in??anai pret uguns un dabas stihiju post?jumiem

(boj?jumiem, ko ?pa?umam nodara uguns, eksplozija, atomener?ija, zemes

iegrim?ana un citas stihijas);

9. ?pa?uma apdro?in??anai pret citiem zaud?jumiem (boj?jumiem, ko ?pa?umam

nodara krusa, salna, z?dz?ba un citi negad?jumi);

10. sauszemes transportl?dzek|u ?pa?nieku civiltiesisk?s atbild?bas

apdro?in??anai;

11. gaisaku?u ?pa?nieku civiltiesisk?s atbild?bas apdro?in??anai;

12. ku?u ?pa?nieku civiltiesisk?s atbild?bas apdro?in??anai;

13. visp?r?j?s civiltiesisk?s atbild?bas apdro?in??anai;

14. kred?tu apdro?in??anai;

15. galvojumu apdro?in??anai;

16. da??du finansi?lo zaud?jumu apdro?in??anai;

17. juridisko izdevumu apdro?in??anai;

18. pal?dz?bas apdro?in??anai;

19. dz?v?bas apdro?in??anai;

20. auto?pa?nieku civiltiesisk?s atbild?bas oblig?t? apdro?in??ana.

Страницы: 1, 2