Страховые брокеры, ОСАГО российский и зарубежный опыт

страховых тарифов.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в

зависимости от технических характеристик, конструктивных

особенностей и назначения ТС, существенно влияющих на

вероятность причинения вреда при их использовании и на

потенциальный размер причиненного вреда.

2. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов,

устанавливаются в зависимости от:

* территории преимущественного использования ТС;

* наличия или отсутствия страховых выплат,

произведенных страховщиками в предшествующие периоды

при осуществлении обязательного страхования при

ограниченном использовании ТС, предусматривающем

управление ТС только указанными страхователем

водителями, - наличия или отсутствия страховых

выплат. Произведенных страховщиками в предшествующие

периоды при осуществлении обязательного страхования

гражданской ответственности каждого из этих

водителей;

* иных существенно влияющих на величину страхового

риска обстоятельств.

Для случаев обязательного страхования ответственности

граждан, использующие им ТС, страховыми тарифами

устанавливаются также коэффициенты, учитывающие:

* предусмотрено ли договором обязательного страхования

условие о том, что к управлению ТС допущены только

указанные страхователем водители, и если такое

условие предусмотрено, - их водительский стаж,

возраст и иные персональные данные;

* сезонное использование ТС.

3. Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с

пунктом 2 настоящей статьи, страховыми тарифами

предусматриваются коэффициенты, которые применяются

при обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев ТС:

* сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о

запрошенных им обстоятельствах, влияющих на

страховую премию по договору обязательного

страхования, что повлекло за собой уплату в меньшей

сумме по сравнению с той суммой, которая была бы

уплачена при сообщении владельцами ТС достоверных

сведений;

* умышленно содействовавших наступлению страхового

случая или увеличению связанных с ним убытков либо

заведомо исказивших обстоятельства наступления

страхового случая в целях увеличения страховой

выплаты;

* причинивших вред при обстоятельствах, явившихся

основанием предъявления регрессного требования

(статья 14 настоящего ФЗ).

Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются

страховщиками при заключении или продлении договора

обязательного страхования на год, следующий за периодом,

в котором страховщику стало известно о совершении

предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействий).

4. Максимальный размер страховой премии по договору

обязательного страхования не может превышать

трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов,

скорректированной с учетом территории

преимущественного использования ТС, а при применении

коэффициентов, установленных в соответствии с

пунктом 3 настоящей статьи, - ее пятикратный размер.

5. Страховыми тарифами могут дополнительно

предусматриваться базовые ставки и коэффициенты,

применяемые страховщиками при осуществлении

обязательного страхования гражданской

ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в

иностранных государствах и временно используемых на

территории РФ.

6. Установленные в соответствии с настоящим ФЗ

страховые тарифы обязательны для применения

страховщиками. Страховщики не вправе применять

ставки и (или)коэффициенты, отличные от

установленных страховыми тарифами.

Статья 10. Срок действия договора обязательного

страхования .

1. Срок действия договора обязательного страхования

составляет один год, за исключением случаев, доля

которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки

действия такого договора.

Договор обязательного страхования продлевается на

следующий год, если страхователь не позднее чем за два

месяца до истечения срока действия этого договора не

уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие

продленного договора обязательного страхования не

прекращается в случае просрочки уплаты страхователем

страховой премии на следующий год не более чем на 30

дней. При продлении договора обязательного страхования

страховая премия на новый срок его действия уплачивается

в соответствии с действующими на момент ее уплаты

страховыми тарифами.

2. Владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных

государствах и временно используемых на территории

РФ, заключают договоры обязательного страхования на

весь срок временного использования таких ТС, но не

менее чем на 15 дней.

3. При приобретении ТС (покупке, наследовании, принятии

в дар и тому подобном) его владелец вправе заключить

договор обязательного страхования на срок следования

к месту регистрации ТС. При этом владелец ТС обязан

до его регистрации заключить договор обязательного

страхования на один год в соответствии с положением

1 настоящей статьи.

Статья 11. Действия страхователей и потерпевших при

наступлении страхового случая.

1. В случае, если страхователь является участником ДТП,

он обязан сообщить другим участникам указанного

происшествия по их требованию сведения о договоре

обязательного страхования, по которому застрахована

гражданская ответственность владельцев этого ТС.

Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается

также на водителя, управляющего ТС в отсутствии

страхователя.

2. О случаях причинения вреда при использовании ТС,

которые могут повлечь за собой гражданскую

ответственность страхователя, он обязан сообщить

страховщику в установленный договором обязательного

страхования срок и определенным этим договором

способом.

При этом страхователь до удовлетворения требований

потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен

предупредить об этом страховщика и действовать в

соответствии с его указаниями, а в случае, если

страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к

участию в деле. В противном случае страховщик имеет право

выдвинуть в отношении требования о страховой выплате

возражения, которые он имел в отношении требований о

возмещении причиненного вреда.

3. Если потерпевший намерен воспользоваться своим

правом на страховую выплату, он обязан при первой

возможности уведомить страховщика о наступлении

страхового случая.

4. Положения настоящего ФЗ, касающиеся потерпевших,

применяются и в отношении лиц, понесших ущерб в

результате смерти кормильца, наследников потерпевших

и других лиц, которые в соответствии с гражданским

законодательством имеют право на возмещение вреда,

причиненного им при использовании ТС иными лицами.

Статья 12. Определение размера страховой выплаты.

1. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему

в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или

здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии

с правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской

Федерации. Потерпевший обязан предоставить

страховщику все документы и доказательства, а также

сообщить все известные сведения, подтверждающие

объем и характер вреда, причиненного жизни или

здоровью потерпевшего.

2. При причинении вреда имуществу потерпевший,

намеренный воспользоваться своим правом на страховую

выплату, обязан представить поврежденное имущество

или его остатки страховщику для осмотра и

организации независимой экспертизы в целях выяснения

обстоятельств причинения вреда и определения размера

подлежащих возмещению убытков. Если осмотр и

независимая экспертиза представленных потерпевшим

поврежденного имущества или его остатков не

позволяют достоверно установить наличие страхового

случая и размер убытков, подлежащих возмещению по

договору о обязательном страховании автогражданской

ответственности, для выяснения указанных

обстоятельств страховщик вправе осмотреть

транспортное средство страхователя, при

использовании которого потерпевшему был причинен

вред, и (или) организовать в отношении этого

транспортного средства независимую экспертизу.

Страхователь обязан представить это транспортное

средство по требованию страховщика в порядке,

предусмотренном договором о обязательном страховании

автогражданской ответственности.

3. Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и

организовать его независимую экспертизу в срок не

более чем пять рабочих дней со дня соответствующего

обращения потерпевшего, если иной срок не согласован

страховщиком с потерпевшим. В случае, если характер

повреждений или особенности поврежденного имущества

исключают его представление для осмотра и

организации независимой экспертизы по месту

нахождения страховщика и (или) эксперта, указанные

осмотр и независимая экспертиза проводятся по месту

нахождения поврежденного имущества в установленный

настоящим пунктом срок. Договором о обязательном

страховании автогражданской ответственности могут

предусматриваться иные сроки, в течение которых

страховщик обязан прибыть для осмотра и организации

независимой экспертизы поврежденного имущества, с

учетом территориальных особенностей их проведения в

труднодоступных, отдаленных или малонаселенных

местностях.

4. Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и

(или) не организовал его независимую экспертизу

(оценку) в установленный пунктом 3 настоящей статьи

закона о обязательном страховании автогражданской

ответственности срок, потерпевший вправе

самостоятельно обратиться за такой экспертизой, не

представляя поврежденное имущество страховщику для

осмотра.

5. Стоимость независимой экспертизы, на основании

которой произведена страховая выплата, включается в

состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком

по договору о обязательном страховании

автогражданской ответственности

6. Страховщик вправе отказать потерпевшему в страховой

выплате или ее части, если ремонт поврежденного

имущества или утилизация его остатков, проведенные

до осмотра и независимой экспертизы поврежденного

имущества в соответствии с требованиями настоящей

статьи закона о обязательном страховании

автогражданской ответственности, не позволяет

достоверно установить наличие страхового случая и

размер убытков, подлежащих возмещению по договору о

обязательном страховании автогражданской

ответственности.

7. В целях выяснения обстоятельств наступления

страхового случая, установления повреждений

транспортного средства и их причин, технологии,

методов и стоимости его ремонта проводится

независимая техническая экспертиза транспортного

средства. Правила проведения независимой технической

экспертизы транспортного средства, требования к

экспертам-техникам, в том числе условия и порядок их

профессиональной аттестации и ведения

государственного реестра экспертов-техников,

утверждаются Правительством Российской Федерации или

в установленном им порядке.

Статья 13. Страховая выплата.

1. Потерпевший вправе предъявить непосредственно

страховщику требование о возмещении вреда,

причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в

пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего,

содержащее требование о страховой выплате, с

приложенными к нему документами о наступлении

страхового случая и размере подлежащего возмещению

вреда направляется страховщику по месту нахождения

страховщика или его представителя, уполномоченного

страховщиком на рассмотрение указанных требований

потерпевшего и осуществление страховых выплат. Место

нахождения и почтовый адрес страховщика, а также

всех его представителей в субъектах Российской

Федерации, средства связи с ними и сведения о

времени их работы должны быть указаны в страховом

полисе обязательного страхования автогражданской

ответственности.

2. Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о

страховой выплате и приложенные к нему документы в

течение 15 дней со дня их получения. В течение

указанного срока страховщик обязан произвести

страховую выплату потерпевшему или направить ему

мотивированный отказ. До полного определения размера

подлежащего возмещению вреда страховщик вправе по

заявлению потерпевшего произвести часть страховой

выплаты, соответствующую фактически определенной

части указанного вреда. По согласованию с

потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором

о обязательном страховании автогражданской

ответственности, страховщик вправе в счет страховой

выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного

имущества.

3. Если при наступлении страхового случая страховые

выплаты должны быть произведены нескольким

потерпевшим и сумма их требований, предъявленных

страховщику на день первой страховой выплаты по

этому страховому случаю, превышает страховую сумму

по обязательному страхованию автогражданской

ответственности (статья 7 настоящего Федерального

закона о обязательном страховании автогражданской

ответственности), страховые выплаты производятся

пропорционально отношению страховой суммы к сумме

указанных требований потерпевших.

4. Страховщик освобождается от обязанности произвести

страховую выплату в случаях, предусмотренных законом

о обязательном страховании автогражданской

ответственности и (или) договором о обязательном

страховании автогражданской ответственности.

Статья 14. Право регрессного требования страховщика.

1. Страховщик имеет право предъявить регрессное

требование к причинившему вред лицу (страхователю,

иному лицу, риск ответственности которого

застрахован по договору о обязательном страховании

автогражданской ответственности) в размере

произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

* вследствие умысла указанного лица был причинен

вред жизни или здоровью потерпевшего;

* вред был причинен указанным лицом при

управлении транспортным средством в состоянии

опьянения;

* указанное лицо не имело права на управление

транспортным средством, при использовании

которого им был причинен вред;

* указанное лицо скрылось с места

дорожно-транспортного происшествия;

* указанное лицо не включено в договор о

обязательном страховании автогражданской

ответственности в качестве лица, допущенного к

управлению транспортным средством (при

заключении договора о обязательном страховании

автогражданской ответственности с условием

использования транспортного средства только

указанными в договоре о обязательном

страховании автогражданской ответственности

водителями);

* страховой случай наступил при использовании

указанным лицом транспортного средства в

период, не предусмотренный договором о

обязательном страховании автогражданской

ответственности (при заключении договора о

обязательном страховании автогражданской

ответственности с условием использования

транспортного средства в период,

предусмотренный договором о обязательном

страховании автогражданской ответственности).

При этом страховщик также вправе требовать от

указанного лица возмещения расходов, понесенных

при рассмотрении страхового случая.

Статья 15 .Порядок осуществления обязательного

страхования автогражданской ответственности.

1. Обязательное страхование автогражданской

ответственности осуществляется владельцами

транспортных средств путем заключения со

страховщиками договоров о обязательном

страховании автогражданской

ответственности. В договорах о

обязательном страховании автогражданской

ответственности указываются транспортные

средства, гражданская ответственность

владельцев которых застрахована.

2. По договору о обязательном страховании

автогражданской ответственности является

застрахованным риск автогражданской

ответственности самого страхователя, иного

названного в договоре о обязательном

страховании автогражданской

ответственности автовладельца, а также

других использующих транспортное средство

на законном основании владельцев.

3. При заключении договора о обязательном

страховании автогражданской

ответственности страховщик вручает

страхователю страховой полис обязательного

страхования автогражданской

ответственности и специальный знак

государственного образца. Документом,

удостоверяющим осуществление обязательного

страхования, является страховой полис

обязательного страхования автогражданской

ответственности.

4. При прекращении договора о обязательном

страховании автогражданской

ответственности страховщик предоставляет

страхователю сведения о количестве и

характере наступивших страховых случаев,

об осуществленных и о предстоящих

страховых выплатах, о продолжительности

страхования, о рассматриваемых и

неурегулированных требованиях потерпевших

о страховых выплатах и иные сведения о

страховании в период действия указанного

договора о обязательном страховании

автогражданской ответственности.

5. Сведения о страховании предоставляются

владельцем транспортного средства

страховщику при осуществлении

обязательного страхования автогражданской

ответственности в последующие периоды и

учитываются страховщиком при определении

коэффициентов страховых тарифов,

применяемых при расчете страховой премии

по договору о обязательном страховании

автогражданской ответственности.

6. Правительством Российской Федерации

устанавливаются форма страхового полиса

обязательного страхования автогражданской

ответственности, форма специального знака

государственного образца и порядок его

размещения на транспортном средстве, а

также форма документа, содержащего

сведения о страховании.

Статья 16 .Обязательное страхование

автогражданской ответственности при

ограниченном использовании транспортных

средств.

1. Граждане вправе заключать договоры о

обязательном страховании автогражданской

ответственности с учетом ограниченного

использования принадлежащих им

транспортных средств. Ограниченным

использованием транспортного средства

признается управление им только указанными

страхователем водителями и (или) сезонное

использование транспортного средства (в

течение шести или более определенных

указанными договорами о обязательном

страховании автогражданской

ответственности месяцев в календарном

году). Об указанных обстоятельствах

владелец транспортного средства вправе в

письменной форме заявить страховщику при

заключении договора о обязательном

страховании автогражданской

ответственности. В этом случае страховая

премия по договору о обязательном

страховании автогражданской

ответственности, которым учитывается

ограниченное использование транспортного

средства, определяется с применением

коэффициентов, предусмотренных страховыми

тарифами и учитывающих водительский стаж,

возраст и иные персональные данные

водителей, допущенных к управлению

транспортным средством, и (или)

предусмотренный договором о обязательном

страховании автогражданской

ответственности период его использования

(пункт 2 статьи 9 настоящего Федерального

закона о обязательном страховании

автогражданской ответственности).

2. При осуществлении обязательного

страхования с учетом ограниченного

использования транспортного средства в

страховом полисе обязательного страхования

автогражданской ответственности

указываются водители, допущенные к

управлению транспортным средством, в том

числе на основании соответствующей

доверенности, и (или) предусмотренный

договором о обязательном страховании

автогражданской ответственности период его

использования.

3. В период действия договора о обязательном

страховании автогражданской

ответственности, учитывающего ограниченное

использование транспортного средства,

страхователь обязан незамедлительно в

письменной форме сообщать страховщику о

передаче управления транспортным средством

водителям, не указанным в страховом полисе

обязательного страхования автогражданской

ответственности в качестве допущенных к

управлению транспортным средством, и (или)

об увеличении периода его использования

сверх периода, указанного в договоре о

обязательном страховании автогражданской

ответственности. При получении такого

сообщения страховщик вносит

соответствующие изменения в страховой

полис обязательного страхования

автогражданской ответственности. При этом

страховщик вправе потребовать уплаты

дополнительной страховой премии в

соответствии со страховыми тарифами по

обязательному страхованию автогражданской

ответственности соразмерно увеличению

риска.

Статья 17 .Компенсации страховых премий по

договору о обязательном страховании

автогражданской ответственности.

1. Инвалидам, получившим транспортные

средства через органы социальной защиты

населения, предоставляется компенсация в

размере 50 процентов от уплаченной ими

страховой премии по договору о

обязательном страховании автогражданской

ответственности. Данная компенсация

предоставляется при условии использования

транспортного средства лицом, имеющим на

нее право, и еще не более чем одним

водителем. Компенсации страховых премий по

договору о обязательном страховании

автогражданской ответственности

выплачиваются в установленном

Правительством Российской Федерации

порядке за счет средств, предусмотренных

федеральным бюджетом на социальную помощь.

Органы государственной власти субъектов

Российской Федерации и органы местного

самоуправления в пределах своих полномочий

вправе устанавливать полные или частичные

компенсации страховых премий по договорам о

обязательном страховании автогражданской

ответственности иным категориям граждан.

Источники финансирования и порядок

предоставления указанных компенсаций

определяются в соответствии с нормативными

правовыми актами субъектов Российской Федерации

и нормативными правовыми актами органов

местного самоуправления

Список использованной литературы:

* Зайцева М.А., Литвинова Л.Н. «Страховое

дело», Минск. 2001г.

* Ларионова Е.Л. «Страховое дело», Буклайн.

2006г.

* www.apiter.ru

* www.prostrahovanie.ru

18

Страницы: 1, 2, 3, 4