Страховой рынок Украины и его характеристика

Страховой рынок Украины и его характеристика

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

............................................................................

............3

1. Показатели деятельности страховых компаний ..................7

2. Участники страхового рынка

...............................................12

3. Иностранный капитал

...........................................................14

4. Налоговые проблемы

............................................................16

5. Деятельность на финансовом рынкне .................................17

6. Страховые посредники

.........................................................18

7. Фонды страховых гарантий

.................................................20

8. Перестрахование

...................................................................22

9. Характеристика состава страховых услуг .........................23

10. Перспективы

.........................................................................26

Заключение

............................................................................

......29

Список использованной литературы .......................................31

Введение

Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками.

Поэтому принципиально меняются характер и функции страхования в Украине,

возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и

доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов,

производителей товаров и услуг, а также граждан.

Рынок страховых услуг является одним из необходимых элементов рыночной

инфраструктуры, тесно связанным с рынком средств производства,

потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг, труда и рабочей

силы. В странах развитой экономики страховое дело имеет широчайший размах,

обеспечивая предпринимателям надежную охрану их интересов от

неблагоприятных последствий различного рода техногенных аварий, финансовых

рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий. В условиях

господства государственной формы собственности и административно-командной

системы управления в нашей стране потенциал института страхования не мог

быть раскрыт в полной мере, сфера его применения была весьма ограничена.

Страхового дела в его подлинном значении не было и не могло быть, поскольку

не было основы - частного предпринимательства и самостоятельности

хозяйствующих субъектов.

Виды страхования, характерные для стран с развитой рыночной экономикой,

не имели возможности получить развитие в Украине. Граждане были вынуждены

довольствоваться страхованием строений, домашнего имущества, средств

транспорта и некоторых других объектов, а также определенным набором

разновидностей личного страхования, проводимого на условиях, диктуемых

единственным страховщиком-монополистом в лице системы органов

государственного страхования.

Существовавшие условия хозяйственной деятельности не благоприятствовали

использованию страхового метода охраны имущества предприятий и организаций,

ущерб возмещался в основном посредством использования дотаций из

общегосударственных бюджетных резервов.

Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы

хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают

объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики

страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости

хозяйствующих субъектов. Теперь они сами должны заботиться о собственном

экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и

средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий,

техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и

гарантированный финансовый источник покрытия.

Развитие предпринимательской деятельности граждан приводит к появлению

у товаропроизводителей средств и предметов производства, которые также

требуют страховой защиты. Начиная предпринимательскую деятельность,

граждане включаются в такие взаимоотношения, при которых их финансовая или

хозяйственная несостоятельность или несостоятельность их партнеров могут

привести к возрастанию убытков.

Соответственно возникает еще одна область, расширяющая сферу

применения страхования (страхование коммерческих, финансовых рисков,

потери прибыли и др.). Кризисные явления в экономике, рост безработицы,

сопровождающие становление рыночных отношений, усиливают необходимость

социальной защиты работников. В переходный к рынку период число социальных

групп нуждающихся в страховых услугах (работники с низкой квалификацией,

пожилые люди и др.) увеличивается. В эту категорию попадают и работники

нерентабельных предприятий, вновь создаваемых обществ и товариществ и т. д.

В условиях полной хозяйственной самостоятельности предприятий,

расширения их свободы и повышения ответственности за принимаемые решения

усиливается роль работодателя. Поэтому ему необходимо изучить и оценить

весь спектр возможных рисков, которым он подвергается, в том числе риск

получения недостоверной информации о принимаемых на работу специалистах;

риск потерь из-за трудового конфликта на производстве; риск, связанный с

недостаточно оптимальным набором работников как по количеству, так и по

профессионально-квалификационной структуре.

Как свидетельствуют специалисты, риск относится к факторам,

ограничивающим капиталовложения и предпринимательскую активность. Попытки

уйти от риска, как правило, сопровождаются сокращением темпов производства,

а значит, и рабочих мест. В новых экономических условиях среди части

руководителей нередко доминируют сиюминутные интересы, что приводит к

сокращению поисковых работ, разработок долгосрочных программ. Крайне

неустойчивым стало положение работников, занимающихся созданием и освоением

новых технологий, продукции, товаров, сопровождающихся риском для

работодателя.

Страхование научно-технических, внедренческих рисков предпринимателей

(работодателей) при инвестировании средств в научно-технический комплекс

усиливает заинтересованность в сохранении занятости высококвалифицированных

специалистов. Таким образом, страхование не только способно обеспечить

финансовую защиту работодателям и работникам, но и позволит реализовать их

совместные интересы.

Итак, в условиях рынка, сопровождающегося разнообразными рисками,

возрастает значение страхования как важного средства защиты имущественных

интересов юридических и физических лиц. В сферу страхования вовлекаются все

новые субъекты как со стороны лиц, предлагающих страховые услуги, так и со

стороны получателей, пользователей этих услуг. Гармонизация их интересов, а

также надлежащая организация страхового дела в стране, действенность и

развитие страхования невозможны без надлежащей правовой базы, основу

которой составляет Закон Украины "О страховании".

В данной курсовой работе я поставил целью осветить развитие и состояние

страхового рынка Украины за последние несколько лет, преимущественно за

1997-1998 годы (что касается развития страхования в Украине до 1917 года и

во время существования СССР, то это может быть темой отдельной курсовой

работы).

Характеристика будет проведена в следующем ключе:

- показатели страхового рынка;

- участники страхового рынка;

- участие и влияние иностранного капитала;

- деятельность страховых компаний на финансовом рынке;

- характеристика состава предоставляемых страховых услуг.

Будут также рассмотрены вопросы касательно страховых посредников,

Фондов страховых гарантий и перспектив развития украинского страхового

рынка.

1. Показатели деятельности страховых компаний.

На сегодняшний день страховые компании не достигли того уровня

развития, когда они могли бы на равных конкурировать с иностранным

страховым капиталом. И наш, еще малоразвитый страховой рынок сможет

вместить большое количество иностранных страховых компаний. А им будет где

“развернуться”. Ведь потребность в страховании в Украине так высока, что

даже при нынешней, небольшой мощности украинских страховщиков, на фоне

уменьшения ВВП, сокращения объема промышленного производства, рынок

страховых услуг развивается. Темпы роста страховых платежей увеличиваются

начиная с 1994 года. Например, за 1996 год он составил 130%, а за 1997 год

- 129%. Но если соотнести эти данные с темпами инфляции, то увидим, что

реальный рост страховых премий начался лишь в 1997 году (117%), так как

впервые темп роста превысил темпы инфляции. А в 1996 году - наоборот,

поэтому отмечался спад. Реальный объем страховых премий находился на уровне

93%, то есть уменьшился на 7% по сравнению с 1995 годом. Необходимо

отметить, что удельный вес страховых платежей в ВВП в последние годы

остается почти неизменным и составляет всего доли 1%.

В 1997 году также в первые за последние годы уменьшились страховые

выплаты - в основном за счет личного страхования, страхования

ответственности, негосударственного обязательного страхования.

Многие показатели, в том числе и такой важный, как увеличение в 1997

году страховых резервов страховщиков на 72 % (в 1996 году - на 42%),

говорят о положительных тенденциях развития страхового рынка. Но все же он

остается “малоосвоенным”, сохраняя тем самым большую нишу как для прихода

иностранных, так и появления отечественных страховщиков. И резерв для

увеличения объема рынка страховых услуг по-прежнему огромен. В развитых

странах суммы, направленные на страхование, превышают 7% ВВП. У нас же этот

показатель равен 0,06%. [13, с.72]

Страховой рынок Украины в конце 1997 года насчитывал 224 страховщика.

Ими получено 408,401 млн грн. страховых платежей по добровольным и

обязательным видам страхования, в том числе по добровольным видам - 319,515

млн грн. (78%) и по обязательным видам страхования - 88,886 млн грн. (22%).

Поступления страховых платежей по личному страхованию в 1997 году составили

74% от поступлений 1996 года, в том числе по страхованию жизни - 55%.

По другим видам страхования отмечено увеличение страховых платежей:

по имущественному страхованию - в 1,89 раза;

по государственному обязательному страхованию - в 1,24 раза;

по негосударственному обязательному страхованию - в 1,1 раза;

по страхованию ответственности - в 1,05 раза.

Выплаты страховых возмещений достигли 129,246 млн грн, из них по

добровольным видам страхования - 113,808 млн.грн (88%); по обязательным

видам - 15,438 млн грн. (12%). Среди них увеличились выплаты страховых сумм

и страхового вохмещения:

по имущественному страхованию - в 1,46 раза;

по государственному обязательному страхованию - в 1,17 раза.

В других видах отмечено уменьшение выплат:

по личному страхованию - 69% выплат 1996 года, в том числе по страхованию

жизни - 50 %;

по страхованию ответственности - 54%;

по негосударственному обязательному страхованию - 8%.

Всего поступления страховых платежей увеличились по сравнению с 1996

годом в 1,29 раза, в то же время выплаты страховых сумм и страхового

размещения впервые за последние годы уменьшились на 18,129 млн грн., или в

1,12 раза. Темпы роста страховых платежей превышали темпы роста страховых

выплат в 1,5 раза (в 1996 году - в 1,3 раза).

Количество действующих договоров страхования уменьшилось на 17%, что

объясняется в первую очередь уменьшением видов негосударственного

обязательного страхования. Однако наблюдается рост числа договоров

имущественного страхования и страхования ответственности.[8, с.29].

Ниже приведены рейтинг первых пятидесяти страховщиков по поступлению

страховых платежей (Таблица 1) и рейтинг первых пятидесяти страховщиков по

выплатам страховых возмещений (Таблица 2).

Таблица 1. Первые 50 страховщиков по посуплению страховых платежей по всем

видам страхования в 1997 году ( кроме государственного страхования) [12,

с.30]

|№ п/п |Страховщик |Доля общей суммы |

| | |поступлений по |

| | |Украине, % |

|1 |Оранта (Киев) |21,3 |

|2 |Гарант-АВТО (Киев) |6,29 |

|3 |АСКА (Донецк) |4,43 |

|4 |INTO (Одесса) |3,75 |

|5 |Кредо-Классик (Киев) |3,21 |

|6 |АКВ Гарант (Киев) |3,1 |

|7 |Алькона (Киев) |2,69 |

|8 |ОСТРА-Киев (Киев) |2,66 |

|9 |Николаев (Николаев) |2,36 |

|10 |Украинская Пожарная СК (Киевская обл.) |2,13 |

|11 |Запорожье-Вексель (Запорожье) |1,8 |

|12 |Оранта-Днепр (Днепропетровск) |1,71 |

|13 |Оранта-Донбасс (Донецк) |1,7 |

|14 |Интер-Полис (Киев) |1,67 |

|15 |Запад-Резерв (Ивано-Франковская обл.) |1,58 |

|16 |Укргазпромполис (Киев) |1,36 |

|17 |Велта (Киев) |1,26 |

|18 |АВАНТЕ (Харьков) |1,07 |

|19 |Тала (Днепропетровск) |1,0 |

|20 |АСТРА-ДНЕПР (Запорожье) |0,94 |

|21 |Авиагарант (Киев) |0,91 |

|22 |Оранта-Сiч (Запорожье) |0,89 |

|23 |Галинстрах (Львов) |0,87 |

|24 |Оранта-Лугань (Луганск) |0,82 |

|25 |Мономах (Одесса) |0,78 |

|26 |Надра (Киев) |0,76 |

|27 |Европейская (Харьков) |0,74 |

|28 |Диско (Днепропетровск) |0,74 |

|29 |ДАСК (Днепропетровск) |0,74 |

|30 |Народная СК (Киев) |0,73 |

|31 |ЛЕММА (Харьков) |0,69 |

|32 |Росток (Киев) |0,65 |

|33 |Укргаз (Киев) |0,61 |

|34 |Скиф (Киев) |0,6 |

|35 |Весна-Полис (Днепропетровск) |0,59 |

|36 |Украинская транспортная СК (Киев) |0,58 |

|37 |Александрия (Одесса) |0,57 |

|38 |ОМЕТА-Юг-Восток (Запорожье) |0,57 |

|39 |Нафтагазстрах (Одесса) |0,56 |

|40 |Украинская нефтегазовая СК (Тернопольская |0,55 |

| |обл.) | |

|41 |Бусин (Киев) |0,54 |

|42 |Крым-Оранта (Симферополь) |0,53 |

|43 |Тасп-Гарантия (Одесса) |0,53 |

|44 |Украинская охранно-страховая компания (Киев) |0,52 |

|45 |Династия (Мариуполь) |0,48 |

|46 |Энергополис (Киев) |0,48 |

|47 |Поступ (Киев) |0,45 |

|48 |Форму-страхование (Киев) |0,44 |

|49 |СКАЙД (Киев) |0,44 |

|50 |АСКО-Донбасс-Северный (Донецкая обл.) |0,43 |

| |Доля первых 50 СК |84,77 |

| |Всего по Украине |100,00 |

Таблица 2. Первые 50 страховщиков по выплатам страховых возмещений по всем

видам страхования в 1997 году (кроме государственного страхования). [12,

с.31]

|№ п/п |Страховщик |Доля общей суммы |

| | |по Украине, % |

|1 |Оранта (Киев) |20,40 |

|2 |INTO (Одесса) |10,85 |

|3 |Алькона (Киев) |7,42 |

|4 |Николаев (Николаев) |6,56 |

|5 |АСКА (Донецк) |5,37 |

|6 |Приморье (Одесса) |3,38 |

|7 |Запорожье-Вексель (Запорожье) |3,30 |

|8 |Оранта-Донбасс (Донецк) |2,89 |

|9 |Европейская (Харьков) |2,70 |

|10 |АСТРА-ДНЕПР (Запорожье) |2,27 |

|11 |Гарант-АВТО (Киев) |2,15 |

|12 |Тала (Днепропетровск) |1,91 |

|13 |Весна-Полис (Днепропетровск) |1,69 |

|14 |АУРА (Днепропетровск) |1,69 |

|15 |Росток (Киев) |1,64 |

|16 |Александрия (Одесса) |1,62 |

|17 |ОСТРА-Киев (Киев) |1,56 |

|18 |Оранта-Лугань (Луганск) |1,36 |

|19 |Новый Днепр (Запорожье) |1,30 |

|20 |Династия (Мариуполь) |1,22 |

|21 |АСКО-Донбасс-Северный (Донецкая обл.) |0,87 |

|22 |ОМЕТА Юг-Восток (Запорожье) |0,82 |

|23 |Саламандра (Харьков) |0,78 |

|24 |Крым-Оранта (Симферополь) |0,76 |

|25 |Галинстрах (Львов) |0,74 |

|26 |Надiя (Харьков) |0,71 |

|27 |Оранта-Днепр (Днепропетровск) |0,64 |

|28 |Зручнiсть (Донецкая обл.) |0,63 |

|29 |Скиф (Киев) |0,61 |

|30 |Оранта-Сiч (Запорожье) |0,60 |

|31 |Финист (Черкассы) |0,58 |

|32 |Днепроинмед (Днепропетровск) |0,57 |

|33 |Украинская охранно-страховая компания (Киев) |0,57 |

|34 |Мономах (Одесса) |0,53 |

|35 |Формика (Киев) |0,49 |

|36 |Дисконт (Одесса) |0,43 |

|37 |Грантсервис (Харьков) |0,40 |

|38 |Юнион-Инсур (Симферополь) |0,39 |

|39 |Биополис (АР Крым) |0,34 |

|40 |Авионика (Киев) |0,33 |

|41 |АКВ Гарант (Киев) |0,32 |

|42 |Сан Лайф (Киев) |0,28 |

|43 |Сатис (Киев) |0,26 |

|44 |Надра (Киев) |0,25 |

|45 |Европолис (Киев) |0,24 |

|46 |Форум-страхование (Киев) |0,21 |

|47 |Цессия (Днепропетровск) |0,21 |

|48 |Евклаз (Киев) |0,21 |

|49 |ОЛВИ (Луганск) |0,20 |

|50 |СКАЙД (Киев) |0,19 |

| |Всего по 50 СК |95,42 |

| |Всего по Украине |100,00 |

2. Участники страхового рынка.

Наряду с правопреемницей Госстраха - национальной акционерной компанией

“Оранта” - постепенно возникло множество новых страховщиков. К 1996 году их

число достигло 800. И большинство из них вели деятельность, даже отдаленно

не напоминавшую страховую. Зарегистрировать страховую компанию не

составляло особого труда. Требовалось сделать взнос в уставный фонд в

размере $5000, что для страховой деятельности ничтожно мало. Этих денег не

хватило бы даже на то, чтобы взять на себя риск по страхованию одного

автомобиля.[12, с.72]

Принятие в 1996 году закона “О страховании” сделало наш страховой рынок

более цивилизованным. По этому Закону, уставный фонд страховой

компаниидолжен составлять 100000 ECU. После перерегистрации, в соответствии

с этим требованием, количество страховых компаний резко сократилось.

Некоторые из страховщиков прекратили существование, а многим пришлось

объединиться, чтобы увеличить свои финансовые возможности.

Сегодня в Украине насчитывается 244 страховых компании. Но, по мнению

специалистов, реально в этой области работает не более 50 страховщиков.

Время, когда уставный фонд составлял $5000, - потеряно для нашего

страхового рынка. За этот период возникло очень много компаний, подорвавших

имидж страховщиков.

Несмотря на существование у нас свыше двухсотен страховых компаний,

настоящей конкуренциии между ними нет. Это обусловлено слабым развитием

отечественного рынка. С одной стороны, наши страховщики не в состоянии

сегодня удовлетворить всю потребность в страховании. Их средств

недостаточно, чтобы хотя бы на половину покрыть все существующие на рынке

риски. И такое страхование проводится лишь при участии иностранных

Страницы: 1, 2