Банк постоянно наращивает объемы проводимых операций, повышает качество банковских услуг, расширяет клиентскую базу, совершенствует организационную структуру.
Залог будущего успеха - в поиске новых финансовых инструментов, ориентированных на потребности клиентов, в целенаправленном осуществлении приоритетных программ и расширении присутствия на международном рынке капиталов, в улучшении работы персонала, взаимодействия всех структурных банковских подразделений.
И конечно, решающую роль в этом призван сыграть персонал, высокий профессионализм и ответственность которого во многом определили успешные результаты прошедшего периода.
Значительную часть привлеченных средств составляют ресурсы, привлеченные от других банков в виде депозитов и кредитов. По состоянию на 01.01.2001 года их размер увеличился в 6,0 раз в сравнении с началом года и составил 24,5% от суммы привлеченных ресурсов. Это свидетельствует о возросшем доверии к нашему банку со стороны наших коллег. В настоящее время ведется активная работа по открытию счетов «Лоро» банков-корреспондентов и увеличению остатков на действующих.
Незначительно возрос удельный вес депозитов юридических и физических лиц. Однако, этот вид ресурсов является наиболее дорогим, поэтому в качестве альтернативы банк избрал средства, привлеченные посредством выпуска долговых обязательств, которые, увеличившись за год в пять раз, составили 13,4% ресурсной базы.
Политика, проводимая банком и его руководством в области привлечения ресурсов, основана на принципах оптимального сочетания стоимости, сроков и объемов отдельных видов ресурсов, а также эффективности размещения их в активные операции. Это позволило увеличить объем кредитных ресурсов и одновременно снизить их стоимость на 2,5 пункта.
В 2000 году руководством банка основное внимание в области клиентской политики традиционно уделялось повышению качества обслуживания, внедрению новых видов услуг, совершенствованию технических средств учета и обработки информации, тарифной политики на оказываемые клиентам услуги. При этом важнейшей задачей клиентской политики являлется максимальное, качественное и оперативное удовлетворение потребностей клиентов. В настоящее время клиентам предлагается широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание и кредитование в национальной и иностранной валюте, выдача гарантий и поручительств, валютные переводы, документарные и конверсионные операции, работа с ценными бумагами и многое другое.
Рис. 2. Структура клиентской базы, %
Главное направление работы АСБ "Беларусбанк" - комплексное обслуживание. Руководство считает, что услуги, предоставляемые банком, должны быть прежде всего доступными, удобными и необходимыми. Банк старается сделать общение клиента с банком более удобным и оперативным. Для постоянных клиентов по многим видам операций предусмотрена система индивидуальных тарифов. О доверии к банку свидетельствует такой показатель: за 1999-2000 годы количество клиентов увеличилось на 1,7 тыс. и достигло 41,5 тысячи.
Вышеприведенные данные позволяют сделать вывод о том, что клиентская база увеличилась, прежде всего, качественно. За прошедший год на обслуживание в банк пришли, в основном, ресурсоемкие клиенты. Этому способствовали совершенствование форм сотрудничества с клиентами, увеличение качества и количества предоставляемых услуг, консультирование по всем видам деятельности клиентов, выработка рекомендаций по наиболее оптимальному проведению расчетов при минимальных расходах и рисках для клиентов, внедрение новых систем учета и обработки информации и гибкая тарифная политика, слаженная и четкая работа руководства и персонала банка. В банке практикуется индивидуальный подход к клиентам в зависимости от их видов деятельности и пожеланий. Также клиентов привлекает удлиненное, по сравнению с большинством других белорусских банков, время обслуживания. Важную роль при выборе клиентами обслуживающего банка играет его финансовая устойчивость, выполнение им показателей, установленных Национальным банком Республики Беларусь, и сложившийся среди клиентов имидж банка.
Во время прохождения преддипломной практики в банке «Беларусбанк» был выявлен комплекс услуг, предоставляемых операционным отделом банка как физическим, так и юридическим лицам. Операционный отдел один из самых больших в банке по численности персонала. Он осуществляет открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Для открытия текущего счета юридическим лицам необходимо представить:
1. Заявление на открытие счета.
2. Копию документа о регистрации предприятия, заверенную нотариально или регистрационным органом.
3. Два экземпляра копии учредительных документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп регистрирующего органа, а другой - удостоверен нотариально либо регистрирующим органом.
4. Дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика (УНН).
5. Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда.
6. Карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально.
АСБ «Беларусбанк» открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета.
Расчетно-кассовое обслуживание операционный отдел банка осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами.Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами.
Таблица 5
Наименование и порядок проведения кассовых операций
Наименование операции
Тариф
Открытие текущего счета:
? юридическим лицам
до 5 минимальных заработных плат (МЗП)
? предпринимателям
до 10 МЗП
Перевод средств со счета в клиринге
(платежи, которые по указанию Национального банка Республики Беларусь не относятся к крупным)
по договоренности, но не выше 0,5% от суммы
Перевод средств со счета в системе BISS:
? крупный платеж (в размере, определенном Национальным банком Республики Беларусь)
0,2 МЗП за 1 документ
? срочный платеж
2,5 МЗП за 1 документ
Прием и обработка документов, выставленных на инкассо
(включая документы по спецссудным счетам)
2% от МЗП за 1 документ
Оформление и выдача денежной и лимитированной чековой книжки (1 шт.)
? до 25 листов
50% МЗП
? до 50 листов
70% МЗП
Прием денежной выручки от торговых, бытовых и других организаций
на основе заключенных договоров
Кассовое обслуживание (за снятие наличных средств):
юридических лиц
? на оплату труда
по договоренности, до 2% от суммы
? на прочие цели
3% от суммы
? на прочие цели (если клиент сдает наличность в банк)
по договоренности, до 3 % от суммы
индивидуальных предпринимателей
? на оплату труда
3% от суммы
? на оплату труда (если клиент сдает наличность в банк)
по договоренности, до 3% от суммы
? на прочие цели
8% от суммы
Прием наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей за продукцию (товары, работы, услуги) в пользу юридических лиц, с последующим их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей:
? до 50 МЗП
3% от суммы платежа
? свыше 50 МЗП
2% от суммы платежа
За выполнение поручений клиентов юридических лиц по операциям в иностранной валюте
Открытие текущего валютного счета (по каждому виду валют):
? юридическим лицам
до 5 МЗП
? индивидуальным предпринимателям
до 10 МЗП
Зачисление сумм на счет:
? безналичными
комиссия не взимается
? наличными
0,35% от суммы
Снятие со счета наличных денег
юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями
1% от суммы
Начисление процентов по остаткам средств на счете:
для юридических лиц
? при остатке не менее $10 000
по договоренности, но не выше 1,5% годовых
? при остатке $50 000 и более
по договоренности, но не выше 2% годовых
для индивидуальных предпринимателей
? при остатке не менее $1000
по договоренности, но не выше 1,5% годовых
? при остатке $50 000 и более
по договоренности, но не выше 2% годовых
Перевод со счета
с зачислением на счет в АСБ "Беларусбанк":
комиссия не взимается
? на счета (получателей) через корсчета в банках Республики Беларусь
0,075 % от суммы (минимум $15, максимум $75)
на счета (получателей) через корсчета в инобанках (кроме российских рублей)
? юридические лица и индивидуальные предприниматели
0,1% от суммы (минимум $20, максимум $200)
на счета (получателей) через корсчета в инобанках в российских рублях
? юридические лица и индивидуальные предприниматели
0,1% от суммы (минимум $10, максимум $200)
в случае если все расходы возлагаются на отправителя (кроме российских рублей)
? юридические лица и индивидуальные предприниматели
0,25% от суммы (минимум $30, максимум $600)
Комплексное обслуживание юридических лиц.Банк предлагает следующий комплекс банковских продуктов и услуг.
Открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета).
Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь и на основе договора между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующими тарифами комиссионного вознаграждения.
Подключение к электронной платежной системе "Клиент-банк". Собственная сеть электронной почты значительно увеличивает скорость обработки информации и позволяет сторонам передавать и принимать следующие документы:
в режиме клиент-банку:
? платежные поручения в национальной и иностранной валютах;
? заявление на перевод;
? заявки на покупку-продажу иностранной валюты;
? заявки на конверсию валют;
? текстовые документы любого содержания;
в режиме банк-клиенту:
? выписки состояния счета клиента;
? курсы иностранных валют;
? информацию о текущем состоянии счета;
? данные архива проводок.
Для идентификации передаваемых платежных документов используются электронная подпись клиента и специальный алгоритм для шифрования, которые гарантируют достоверность и конфиденциальность информации.
Депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.
Виды депозитных вкладов в банке - срочные и до востребования. Условия вклада определяются договором и зависят от суммы и сроков размещения. По желанию клиента депозитным договором может быть предусмотрена выплата процентов - ежемесячно, ежеквартально, а также по окончании срока хранения вклада.
Операции на рынке государственных ценных бумаг.
Инвестиции в государственные ценные бумаги - самый надежный способ вложения денежных средств, приносящий гарантированный доход. Необходимо знать, что доходы, полученные от операций с ГКО и КО Национального банка Республики Беларусь, имеют льготный режим налогообложения. Являясь активным участником рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, крупнейшим оператором фондового рынка, банк:
? выгодно размещает денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги (покупка ценных бумаг при первичном размещении на закрытом аукционе);
? покупка и продажа государственных ценных бумаг на биржевых торгах в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа");
? кредитует под залог государственных ценных бумаг;
? продает облигации государственного выигрышного займа РБ, выплачивает выигрыши, осуществляет погашение;
? проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг.
Операции с векселями.
Вексель - это расчетный инструмент. Он может значительно расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная вексельная программа позволяет осуществлять:
? продажу дисконтных и процентных векселей;
? прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты;
? досрочный выкуп векселей по согласованным ценам;
? продажу векселей с отсрочкой оплаты;
? кредитование под залог векселей;
? учет векселей Национального банка Республики Беларусь;
? посреднические операции с векселями;
? авалирование банком векселей клиентов.
Депозитарные услуги.
Как крупнейший депозитарий республики, банк осуществляет:
? депонирование и хранение на счете "депо" бездокументарных выпусков ценных бумаг;
? регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи;
? обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца;
? междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг;
? депозитарное обслуживание эмитентов (хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др.);
? регистрацию сделок с ценными бумагами.
Лизинговые операции.
В банке существуют следующие особенности проведения лизинговых операций:
? выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом;
? срок лизинга - от 1 года;
? размер лизинговой ставки (доход банка) - по договоренности сторон;
? учет объекта лизинга - на балансе лизингополучателя;
? величина амортизации (износа) объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон;
? возможность осуществления сделок возвратного (обратного) лизинга и сублизинга;
? операции с недвижимым имуществом;
? возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте;
Факторинговые операции.
Банк проводит политику поддержки отечественных производителей, поэтому осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.
Валютообменные операции по поручению клиентов.
Банк осуществляет сделки по покупке-продаже иностранной валюты. Продавцами и покупателями валюты в установленном законодательством порядке могут выступать как резиденты, так и нерезиденты.
Проводятся сделки купли-продажи иностранной валюты у клиентов, имеющих валютные счета в АСБ "Беларусбанк".
Международные расчеты.
Международные платежи во все страны мира исполняются посредством международной системы межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T. Этот комплекс программных средств позволяет обеспечить оперативность проведения операций, их надежность, а также сохранность финансовой информации. Банк осуществляет:
? Операции с дорожными чеками компании "AMERICAN EXPRESS".
? Операции с коммерческими чеками зарубежных банков: "Дойче Банк", Германия; "Банкерст Траст Компани", США; Банк "Господарки Живностевы" (BGZ), Польша.
Документарные операции.
Документарный аккредитив:
? экспортные аккредитивы (авизование, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов по аккредитиву, отсылка их экспресс-почтой в инобанк, оплата);
Инкассо. Проверка и отсылка документов по экспорту, выдача по импорту, оплата.
Корреспондентские отношения. Банк строит свои отношения с 250 иностранными банками и осуществляет для клиентов открытие и ведение корреспондентских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте.
При прохождении практики, было выяснено, что для того чтобы улучшить свое положение банк активно использует новые банковские технологии. Таковыми являются операции с пластиковыми карточками и чеками.
Банк предлагает все преимущества автоматизированной системы распределения и выплаты денежных поступлений (заработная плата, премии, стипендии, материальная помощь и пр.):
? безналичные расчеты в предприятиях торговли и сервиса;
? начисление на остаток средств на карточном счете;
? организация выдачи зарплаты сотрудникам предприятия клиента;
? предоставление кредитного лимита;
? установку и обслуживание банкомата.
Пластиковые карточки позволяют избавиться от проблемы конвертации валют во время пребывания за рубежом, беспокойства за сохранность наличных средств. Вы можете рассчитываться с банком после проведения платежей за рубежом по результатам конкретных операций.
Чеки
Осуществление операций по покупке и продаже дорожных чеков клиентам банка
Преимущества банка:
а) дорожные чеки можно приобрести практически на всей территории Республики Беларусь в учреждениях банка;
б) в момент продажи дорожных чеков оказываются консультационные услуги клиентам по использованию чеков в расчетах, а также по возмещению их стоимости.
Осуществление операций по оплате и продаже коммерческих чеков клиентам банка (коммерческие чеки Deutsche Bank в долларах США, немецких марках и ЕВРО, Bankers Trust Company в долларах США).
Ответственность работников операционного отдела, обменных пунктов валюты и операционных передвижных касс велика, т.к. они имеют дело не только с документами, но и с наличными деньгами. Для обеспечения безопасности, как самих этих работников, так и банка в целом был создан отдел безопасности. В его компетенцию входят:
- Вопросы экономической безопасности (предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи в возврате кредитов, определе-ние целесообразности проведения отдельных бан-ковских операций, выдачи кредитов заемщикам и другие).
-Охрана филиала и организация пропускного ре-жима в соответствии с решением руководителя филиала и на основании лицензии на данный вид деятельности.
-Осуществление мер по обеспечению сохранно-сти денежных средств и ценностей, банкоматов.
-Вопросы режима и служебного делопроизводст-ва, в т ч. сохранения коммерческой тайны,
- Обеспечение необходимого уровня безопасно-сти компьютерных систем.
- Вопросы технической укрепленности зданий, пунктов обмена валюты и касс вне кассового узла.
- Контроль за наличием и состоянием вооруже-ния и др.
3. Финансовые результаты деятельности коммерческого банка на примере АСБ «Беларусбанк»
Финансовое состояние банка отражается в балансе банка, представляющего собой перечень активов, пассивов и акцио-нерного капитала, находящегося в собственности банка в любой момент времени. Финансовый отчет готовят специалисты финансово-экономического отдела. В банковском деле кактивам баланса относят наличные денежные средства в хранилищах и депози-ты в других кредитных учреждениях, государственные и корпоративные ценные бумаги, приобретаемые на открытом рын-ке, активные операции и финансовая аренда, второстепенные активы.Пассивы включают две группы - депозиты, принад-лежащие различным субъектам хозяйствования, и межбанковские заимствования на рынке капитала.
Основные позиции финансового состояния банка, отра-женные в балансе банка:
Таблица 6
Балансы за 31 декабря 2000 и 1999 года (отчет АСБ за 2000 год)
2000 Тыс. BYB
1999 Тыс. BYB
Активы
Денежные средства
15,703,310
3,394,706
Средства в Национальном Банке
54,851,901
21,142,518
Средства в кредитных учреждениях за вычетом резервов
62,415,805
14,412,768
Казначейские и прочие ценные бумаги
7,324,242
5,728,420
Кредиты клиентам за вычетом резервов
683,350,316
195,939,660
Инвестиции и долевые участия
104,960
88,115
Наращенные доходы и прочие активы за вычетом резервов
11,037,794
4,061,801
Основные средства за вычетом амортизации
84,173,621
32,023,781
Всего активы
918,961,949
276,791,769
Обязательства
Средства Национального Банка и Правительства Республики Беларусь
Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, сочинения, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое.