Отчет по практике в Беларусбанке

Отчет по практике в Беларусбанке

40

СОДЕРЖАНИЕ

• Введение 3
• 1. Характеристика банка АСБ «Беларусбанк», его руководства и его структурных подразделений 4
• 2. Расчетно-кассовое обслуживание АСБ «Беларусбанк» 20
• 3. Финансовые результаты деятельности коммерческого банка на примере АСБ «Беларусбанк» 26
• 4. Использование ЭВМ и новых технологий в АСБ «Беларусбанк» 33
• 5. Аудиторские проверки………………………………………………………………………….35
• 6. Организация маркетинга в банке АСБ «Беларусбанк» 36
• Заключение 38
• Список использованной литературы 39

Введение

Переход Республики Беларусь к рыночным отношениям предъявляет новые требования к руководителям предприятий и специалистам в различных областях деятельности. Они должны обладать новым типом экономического мышления и поведения, умением принимать самостоятельные экономические решения на основе анализа и оценки текущей и перспективной экономической ситуации, четко формулировать цель развития и вырабатывать механизм достижения поставленных целей.

В условиях развития рыночных отношений, каждое предприятие, каждый предприниматель должны иметь хозяйственную стратегию, находить главное звено для победы в конкурентной борьбе. Без «стратегического видения» будущего, без поиска долговременных конкурентных преимуществ невозможно достичь эффективного функционирования бизнеса.

Целью практики стало закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения в институте, приобретение практических навыков работы по специальности в условиях перехода банка АСБ «Беларусбанк» к рыночным отношениям.

Для достижения поставленной цели был решен ряд взаимосвязанных задач:

- Была дана характеристика банку «Беларусбанк»;

- Проанализирована типовая структура филиалов банка;

- Раскрыты технические средства обработки информации;

- Охарактеризован маркетинговый отдел банка;

- Дана оценка аналитического и синтетического учета в учетно-опрерационных подразделениях банка;

- Выявлены особенности аудита в банке;

- Выполнена индивидуальная часть программы практики.

1. Характеристика банка АСБ «Беларусбанк», его руководства и его структурных подразделений

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

Акционерный сберегатель-ный банк «Беларусбанк» -- универсальный банк страны, самый старейший в нашей республике. Почти 80-летний опыт работы, история разви-тия и становления, нынешнее лидирующее положение на рынке предоставляемых ус-луг позволяют сделать вывод о его надежности и стабиль-ности.

Сегодня на счетах банка хранится более половины де-нежных средств населения в белорусских рублях и в инос-транной валюте, привлечен-ных всей банковской систе-мой страны За счет этих средств кредитуются пред-приятия промышленности, сельского хозяйства, жилищ-ное строительств и др..

АСБ "Беларусбанк" обладает самой разветвленной филиальной сетью в Республике Беларусь. На 31 декабря 2000 года количество филиалов банка, которые расположены в каждом административном районе страны, составляло 32% от числа филиалов всех коммерческих банков республики. Столичная сеть АСБ «Беларусбанк» является наиболее разветвленной в республике, обслуживание клиентов осу-ществляют 162 отделения 16-ти филиалов. При открытии новых филиалов и отделений учитываются партнерские связи обслуживаемых клиентов в том или ином регионе, потребности потенциальных клиентов в банковском обслуживании. Развитие и совершенствование филиальной сети отвечает стратегическим целям развития банка с учетом меняющихся рыночных условий. Координацион-ным центром этой сети явля-ется Минское городское уп-равление АСБ «Беларусбанк».

Органами управления банка являются:

Наблюдательный Совет банка АСБ «Беларусбанк»

Типовая структура филиала АСБ "Беларусбанк" предусматривает создание следующих структурных подразделений:

- Руководство;

- Юридический отдел;

- Отдел по работе с персоналом;

- Финансово-экономический отдел;

- Отдел бухгалтерского учета;

- Отдел по работе с физическими лицами;

- Отдел по работе с юридическими лицами;

- Отдел кредитования населения;

- Отдел кассовой работы и инкассации;

- Отдел ревизий;

- Отдел автоматизации;

- Отдел безопасности;

- Административно-хозяйственный отдел;

- Отдел маркетинга

- Операционный отдел;

- Отделения;

- Обменные пункты валют;

- Операционные передвижные кассы;

Успешное и стабильное развитие АСБ "Беларусбанк" осуществляется руководством банка с проведением активной работы, направленной на создание единой команды, способной к инициативе и предприимчивости в различных направлениях банковской деятельности.

Руководство банка предъявляет высокие требования к образованию и квалификации персонала. Особенно поощряется стремление к приобретению знаний и навыков, освоению новейших банковских технологий. Большое внимание уделяется эффективному развитию системы внутрибанковского обучения персонала, а также системе повышения квалификации на различных курсах и семинарах в республике и за рубежом. В банке создан специализированный отдел по работе с персоналом. В его функции входит:

-Подбор, расстановка кадров банка;

-Оформление приема, перевода и увольнения ра-ботников, предоставление отпусков;

-Подготовка приказов об установлении работни-кам филиала должностных окладов, надбавок, доплат по оказании материальной помощи;

-Подготовка и проведение аттестации работников.

-Организация работы с резервом кадров;

-Организация подготовит специалистов в ВУЗах и техникумах, производственной практики сту-дентов и учащихся, повышения квалификации в производственно-экономических семинарах, на курсах и семинарах вне банка, обмена опытом работы.

Его работой в банке на современном этапе достигается то, что отличительной чертой каждого сотрудника банка сегодня являются стремление к совершенству на своем рабочем месте, доброжелательность и профессионализм, которые обеспечивают высокий уровень обслуживания клиентов и качество предоставляемых услуг.

Важность наличия данного отдела обусловлена тем, что высокий профессиональный уровень, инициативность персонала, нестандартные подходы к решению проблем клиентов, способность к адекватной оценке любых ситуаций - залог эффективной работы банка.

Работа АСБ «Беларусбанк» основывается на Банковском законодательстве Республики Беларусь. Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

К актам банковского законодательства в РБ относятся:

законодательные акты (Конституция Республики Беларусь, Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский Кодекс, законы Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики Беларусь);

распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер;

постановления Правительства Республики Беларусь;

нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк);

нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые) Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или по его поручению - совместно с республиканскими органами государственного управления.

Для организации правовой работы в банке создан юридический отдел. Кроме этого он выполняет следующие функции: правовое обеспечение банковских операций и текущих вопросов в деятельности филиала, защита имущественных прав и законных инте-ресов филиала, проверка, участие в подготовке договоров и кон-трактов.

Во взаимоотношениях с организациями и предприятиями всех форм собственности банк всегда рассчитывает на взаимовыгодное долгосрочное сотрудничество и партнерство и поэтому предлагает эксклюзивное комплексное обслуживание. Для этого в банке АСБ «Беларусбанк» существуют специальные отделы: отдел по работе с физическими лицами и отдел по работе с юридическими лицами.

Отдел по работе с физическими лицами должен вести организация работы по привлечению средств населения, а также в его обязанности входит:

- Планирование объема привлечения вкладов по филиалу и в разрезе отделений.

-Организация работ по внедрению новых видов банковских услуг.

- Организация работы по операциям со сберега-тельными сертификатами, чеками «Имущество».

-Заключение договоров со сторонними органи-зациями по приему платежей от населения и вы-плате заработной платы и других выплат рабочим и служащим,

-Ведение реестра акционеров,

-Организация работы по безналичным перечис-лениям денежных доходов на вкладные и теку-щие счета граждан,

- Организация работы по безналичным расчетам за товары и услуги по расчетным чекам и чекам из чековых книжек АСБ «Беларусбанк»

- Организаций приема платежей и взносов от граждан в пользу сторонних организации.

-Организация работы по привлечению физиче-ских лиц на обслуживание с использованием пла-стиковых карточек, работа с VIP-клиентами и корпоративными клиентами по карточкам.

-Организация работы отделений по обслужива-нию физических лиц и др.

Отдел по работе с юридическими лицами ведет работы в следующих сферах:

- Определение круга потенциальных клиентов-- юридических лиц.

-Разработка планов привлечения потенциальных клиентов к проведение работы по их переводу на расчетно-кассовое обслуживание в банк.

-Организация взаимодействия структурных под-разделений филиала для комплексного и качест-венного обслуживания клиентов - юридических лиц.

-Организация персональными менеджерами ин-дивидуального, комплексного обслуживания кор-поративных клиентов,

-Внедрение новых банковских продуктов и услуг

-Анализ движения средств на счетах юридических лиц.

- Привлечение свободных денежных средств клиентов в депозиты банка, ведение депозитных договоров.

-Организация работы по операциям купли-про-дажи векселей без отсрочки оплаты по операциям учета, мены векселей, для совершения которых не требуется решение кредитного комитета филиала, депозитными сертификатами, государственными облигациями (ГКО;. ГкмпО и др.) и другими цен-ными бумагами в отношении юридических лиц,

-Контроль за соблюдением предприятиями пра-вил ведения кассовых операции в белорусских рублях.

- Осуществление работы по вопросам налично-денежного обращения

- Формирование пакета документов для открытия счетов клиентам - юридическим лицам.

-Заключение договоров на расчетно-кассовое об-служивание.

-Обеспечение своевременного информирования клиентов об изменениях в списках корсчетов и порядке расчетов.

-Осуществление информационной и рекламной деятельности для юридических лиц. Осуществление функций валютного регулиро-вания и контроля.

- Контроль за валютной позицией, расчет финан-сового результата.

-Организация работы по проведению конверси-онных и биржевых операций, операций по прове-дению всех форм международных расчетов, вклю-чая банковские переводы, операции с коммерче-скими чеками, документарными аккредитивами, инкассо, гарантиями, с дорожными чеками «American Exspress».

-Организация работы пунктов обмена валют и валютных касс.

-Проведение проверок соблюдения субъектами хозяйствования правил ведения кассовых опера-ций в иностранной валюте.

-Осуществление работы по выдаче и сопровож-дению валютных и рублевых кредитов юридиче-ским лицам, выдаче банковских и таможенных гарантий, факторингу, проведению сделок финан-сового лизинга, операций с векселями, имеющи-ми кредитный характер.

-Подготовка заключения о целесообразности и возможности принятия имущества в залог, оценке его стоимости,

-Контроль за сохранностью залогового имущест-ва.

-Расчет лизинговых платежей (по предоставлен-ному лизингу и получаемому лизингу) и др.

Благодаря слаженной работе этих отделов Банком АСБ «Беларусбанк» на сегодняшний день предлагается следующий комплекс банковских продуктов и услуг:

o открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета);

o подключение к электронной платежной системе "Клиент-банк";

o депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте (срочные и до востребования);

o операции на рынке государственных ценных бумаг;

o операции с векселями;

o депозитарные услуги;

o лизинговые операции;

o факторинговые операции;

o кредитные операции для субъектов хозяйствования.

В банке также функционирует отдел кредитования населения. В круг его обязанностей входит:

-Оформление пакета документов для выдачи кре-дитов населению;

-Осуществление предварительного и последую-щего контроля за целевым и эффективным ис-пользованием кредитов, выданных населению, их своевременным возвратом;

-Оформление заявок на получение централизо-ванных ресурсов по кредитам населению.

-Распределение централизованных ресурсов на жилищное строительство;

-Работа по проверке правомерности предостав-ления гражданам льготного кредита;

-Организация работы по взаимодействию с рай(гор)исполкомом в части предоставления льготных кредитов на строительство (реконструк-цию) или приобретение жилых помещений и дру-гих льготных кредитов в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь.

-Работа с кредитополучателями, имеющими про-сроченную и сомнительную задолженность по кредитам

-Своевременное выявление и опера-тивное реагирование на возникающие у кредито-получателей трудности с погашением кредитов, невыполнение ими условия кредитных договоров.

-Контроль за правильностью определения стои-мости строительства при оплате за выполненные строительно-монтажные работы и произведенные затраты по строительству жилых помещений.

-Контроль за перечислением средств со счетов «Субсидия», специальных накопительных счетов, досрочного выкупа выкупленных (погашенных) государственных компенсационных облигаций, открытых счетов по займам, предоставляемым предприятиями и организациями своим работни-кам на жилищное строительство.

-Осуществление информационной и рекламной деятельности среди населения по вопросам кре-дитования.

С помощью специалистов этого отдела была налажена четкая работа по кредитованию населения. Кредиты предоставляются субъектами хозяйствования, независимо от формы собственности, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Многовариантность моделей кредитования позволяет выбирать оптимальные для клиентов схемы и формы работы.

Банк осуществляет:

v выдачу кредитов на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;

v кредитование торговых предприятий и снабженческо-сбытовых организаций по специальным ссудным счетам;

v кредитование социально значимых государственных программ;

v выдачу банковских гарантий и поручительств;

v кредитование субъектов хозяйствования по простым контокоррентным счетам;

v выдачу гарантийных обязательств таможенным органам Республики Беларусь.

v валютообменные операции по поручению клиентов;

v международные расчеты;

v документарные операции;

v инкассация, перевозка ценностей и наличности;

v операции с пластиковыми карточками;

v международные расчеты;

v операции с ценными бумагами;

Изменение процентных ставок по вкладам населения, находящимся на хранении в учреждениях системы «Беларусбанка», обусловлено снижением уровня инфляции в республике.

Установленные процентные ставки являются положительными, так как значительно превышают рост индекса потребительских цен, что обеспечивает защиту сбережений населения от обесценивания. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в «Беларусбанке» гарантируются государством.

Таблица 1

Вклады населения в национальной валюте