Влияние характера взаимодействия банковского и производственного секторов на развитие банковской системы и экономики регионов

Все эти мероприятия способствуют повышению уровня финансовой и правовой грамотности предпринимателей, что в итоге приводит к более динамичному развитию бизнеса во всем Алтайском крае.

Несмотря на то, что приоритетом в кредитовании оставались предприятия и организации нефинансового сектора, более динамично росли масштабы.

Рисунок 1.5 - Динамика темпов роста кредитования физических лиц и экономики

Размер ссудной задолженности на одного жителя края (в среднем) за год увеличился с 9,9 тыс. руб. до 16,9 тыс. руб.

Рисунок 1.6 - Динамика вкладов и кредитов на душу населения

К факторам, положительно повлиявшим на рост кредитования физических лиц, можно отнести: рост доходов населения; снижение стоимости кредитов; сохраняющуюся политическую и экономическую стабильность, с которой связана уверенность людей в своем будущем; инициативы государства (национальные проекты «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» и «Развитие АПК»); рост финансовой грамотности населения.

Увеличение объемов кредитования населения на фоне роста реальных доходов и потребительского спроса стало одним из доказательств развития рынка банковских услуг и экономики края в целом. Эта динамика сопоставима с общероссийской тенденцией. Около 70% рынка кредитования населения составили кредиты, выданные на срок свыше 3 лет. Это связано, в первую очередь, с развитием ипотечного кредитования и автокредитования.

Ипотечное жилищное кредитование является основным инструментом повышения доступности жилья в рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

Сегмент ипотечного кредитования является самым быстрорастущим в рознице и остается одним из самых привлекательных рынков для банков. Если в 2005 году на рынке ипотеки работало 16 банков, то в настоящее время - 31, из них 6 самостоятельных банков края. Самостоятельные банки ОАО КБ «ФорБанк», ООО КБ «Алтайкапиталбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО, ОАО КБ «Региональный кредит», АКБ «АлтайБизнес-Банк» успешно конкурируют с филиалами банков в этом виде кредитования. Их доля в общем объеме выданных ипотечных кредитов в 2007 году составила 29,2%. Выход на рынок крупных московских банков - ВТБ24, Мосстройэкономбанк, Европейский трастовый банк в последние два года существенно изменили соотношение между самостоятельными банками и филиалами.

Основными факторами, обеспечившими рост объемов ипотечного жилищного кредитования, являются рост реальных доходов населения, активизация деятельности участников рынка, создание приемлемых условий кредитования.

Несмотря на положительную динамику объемов жилищного строительства и доходов населения, рост цен на жилье снижает возможности населения по улучшению жилищных условий. Основным препятствием для широкого распространения ипотечного кредитования остается низкое соотношение между доходами населения и стоимостью жилья. Ипотечные жилищные кредиты доступны лишь семьям с совокупным среднестатистическим доходом 30 тыс. рублей и выше и на срок более 25 лет.

Темпы роста жилищного строительства по сравнению с объемами спроса на жилье являются недостаточными.

В то же время, развитие ипотечного кредитования, не подкрепленное должным объемом ввода жилья, привело к увеличению спроса на жилье и стимулировало рост цен на недвижимость, как на вторичном рынке, так и в строящихся объектах. Проблемой остается недостаточное кредитование строительства нового жилья. Основная часть сделок совершается на вторичном рынке.

За последние годы значительно возросли объемы расчетов с использованием банковских карт. По состоянию на 1 января 2008 года обслуживание операций с использованием платежных карт в крае осуществляли 27 кредитных организаций, из них 5 региональных банков и 22 филиала.

Число предприятий торговли и сервиса, заключивших соглашения с банками на прием и обслуживание платежных карт, увеличилось с 2086 ед. до 2252 ед. Количество электронных терминалов возросло на 407 ед. и на 01.01.2008 составило 2775 ед., в том числе 2120 терминалов для оплаты товаров и услуг, число которых увеличилось на 231 ед.

Расширение сети приема и обслуживания карт способствовало увеличению количества и объемов операций, совершенных владельцами карт. За 2007 год с использованием платежных карт совершено 18,8 млн. операций на сумму около 58 млрд. рублей.

За 2007 год безналичный оборот, совершенный в сети торговли и сервиса, возрос по сравнению с 2006 годом на 50,5% и составил 1254,3 млн. рублей. В то же время такой вид услуг, как банковские карты, развит, в основном, в городах края. Для жителей большинства районов края эта банковская услуга недоступна.

В дополнение к банковскому кредитованию в крае развивается система небанковских кредитных организаций - кредитных потребительских и сельскохозяйственных кредитных кооперативов. По состоянию на 01.01.2008 на территории края действует 120 кредитных кооперативов, из них 26 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов. Ассоциация кредитных союзов Алтая, объединяет в своем составе 39 кредитных потребительских и сельскохозяйственных кредитных кооперативов. В рамках краевой целевой программы государственной поддержки сельскохозяйственных потребительских кооперативов в Алтайском крае на 2006-2010 годы предусмотрена организация сельскохозяйственного кредитного кооператива в каждом муниципальном образовании. В 2006 году зарегистрированы 12 кредитных потребительских кооперативов и 14 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, в 2007 году - 12 и 8 соответственно.

В 2007 году кредитными потребительскими кооперативами, входящими в Ассоциацию кредитных союзов Алтая, выдано более 22000 займов на сумму 582 млн. рублей. Это позволило расширить доступ к заемным средствам той части населения, для которой он ограничен в силу удаленности населенных пунктов, отсутствия кредитной истории, малого размера предприятия, малого размера запрашиваемых средств, отсутствия залога. Создание сети кредитных кооперативов способствует повышению деловой активности сельского населения, его занятости. Около 60% средств выдано начинающим предпринимателям на развитие бизнеса. Наиболее востребованы займы на подготовку детей к школе, оплату обучения, оплату медицинских услуг, приобретение скота и кормов.

Несмотря на динамичное развитие банковского сектора края в последние годы, актуальными для края остаются задачи по развитию сети кредитных организаций, по насыщению экономики кредитными ресурсами, в первую очередь, - долгосрочными, развитию ипотечного кредитования граждан и кредитованию малого бизнеса, повышению уровня финансовой грамотности населения.

2. Расчетная часть

Для расчета данной курсовой работы необходимы следующие данные:

Наименование счетов	Года
	1	2	3	4	5
Экспорт	180	195	250	225	190
Импорт	110	150	210	190	145
Нераспределенная прибыль корпораций	260	430	495	465	435
Товары длительного пользования	450	545	715	550	520
Государственные трансферты	280	325	412	340	350
Рента	90	335	385	260	315
Дивиденды	210	335	415	370	345
Амортизация	80	160	145	165	155
Налоги на прибыль корпораций	115	345	515	385	385
Товары кратковременного пользования	560	730	820	750	695
Заработная плата работников	345	685	685	690	634
Процент за капитал	370	345	441	370	340
Косвенные налоги	120	195	216	196	198
Налоги на личные доходы	280	350	310	320	345
Доплаты к зарплате наемных работников	105	-	198	45	70
Поправки к стоимости потребительских товаров	10	10	8	15	18
Государственные закупки товаров и услуг у частных предпринимателей	420	445	525	475	440
Плата за услуги	360	530	620	540	535
Стоимость нового оборудования	120	320	412	340	292
Доход индивидуальных собственников	670	410	670	444	301
Стоимость нового строительства	450	410	460	390	354
Сальдо доходов и расходов от заграничной деятельности	95	120	215	90	95
Субсидии государственным предприятиям	40	50	25	35	55
Взносы на соцстрах	270	390	375	380	360

2.1 Расчёт ВВП доходным и затратным методом

На основе полученного варианта задания проведем подсчет ВВП. Полученные данные занесем в таблицу 1.

Счета по расходу	1	2	3	4	5	Счета по доходу	1	2	3	4	5
	год		год
Потребительские расходы (С)	1370	1805	2155	1840	1750	1.Оплата труда ( От)	720	1075	1258	1115	1064
Инвестиции (Ig)	650	890	1017	895	801	2.Рента (Р)	90	335	385	260	315
Государственные закупки (G)	420	455	525	475	440	3.Процент за капитал (%)	370	345	441	370	340
Чистый экспорт	70	45	40	35	45	4.Доходы по собственности (ДС)	670	410	670	444	301
						5.Косвенные налоги на бизнес (Ткос)	120	195	216	196	198
						6.Амортизация (А)	80	160	145	165	155
						7.Прибыль корпорации (ПК)	585	1110	1425	1220	1165
						8.Субсидии государственным предприятиям	40	50	25	35	55
						9. Поправки к стоимости потребительских товаров	10	10	8	15	18
ВВП	2510	3195	3737	3245	3036	ВВП	2605	3590	4520	3750	3501

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5