Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета

Для предупреждения кредитного риска большое значение придается оценке кредитоспособности клиента. Для анализа кредитоспособности и платёжеспособности кредитополучателей банками самостоятельно разрабатываются методики оценки финансового состояния клиента и классификация кредитов. Конкретные задачи и глубина анализа зависят от вида кредита, суммы и цели кредитования. В большинстве случаев используется методика анализа финансовых показателей, которые рассматриваются в абсолютном значении и в динамике. Финансовый анализ кредитополучателя образует ядро кредитного анализа, имеет наибольшую значимость, проводится на основании данных, представленных клиентом, поэтому необходимо получить все необходимые банку правоустанавливающие документы, бухгалтерскую, налоговую, управленческую отчётность, информацию о цели кредитования, планируемых источниках погашения.

Подводя итог проведенному в работе исследованию, можно констатировать, что предмет исследования ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» представляет сложную систему, требующую постоянного совершенствования.

Банк будет поддерживать развитие микро, малых, средних предприятий и индивидуальных предпринимателей путем предоставления полного спектра банковских услуг, включая краткосрочное и долгосрочное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.

В отношении клиентов и услуг банк будет концентрировать усилия на деятельности, обеспечивающей наиболее высокие темпы увеличения своей доли рынка. В отношении линейки продуктов, банк будет в максимальной степени использовать свои возможности по созданию продуктов, отличающихся от продуктов, уже предлагаемых на рынке. Сочетание таких банковских продуктов с профилем международных учредителей позволит банку предложить уникальные услуги для белорусского рынка.

ББМБ будет в основном концентрировать свои усилия на малых предприятиях и развивать продуты и услуги исходя из потребностей, в первую очередь, этого сегмента рынка. В отличии от других банков для которых этот сегмент не является основным и в которых лишь небольшая доля банковских продуктов и услуг разработана специально для потребностей малого бизнеса и часто ориентирована на более широкий круг пользователей, ББМБ сможет развить линейку продуктов, которая будет учитывать специфические потребности этого сегмента и, таким образом, будет отличаться от продуктов и услуг, предлагаемых другими банками.

В основе развития продуктов банк будет учитывать те требования, которые обычно бывают у представителей малого бизнеса - простота использования и высокая скорость обработки заявок, особенно на кредитные продукты. Весь персонал банка пройдет обучение, связанное с обслуживанием представителей малого бизнеса. Таким образом, для целевого сегмента в банке создана комфортная среда, что будет отличать ББМБ от других банков с более широкой ориентаций на рынке.

Список использованных источников

1. Афанасьева Л.П. и др. Организация деятельности коммерческого банка/ Под ред. -К.Р. Тагирбекова, М.: Весь Мир, 2004 г. - 848 с.

2. Банковский кодекс РБ от 25 октября 2000г. №441-3, (в ред. Законов Республики Беларусь от 15.07.2008 N 397-З)

3. Бонцевич Н.Формирование кредитного портфеля банка и его оптимизация//Банковский вестник, 2002, №4,с.9.

4. Бабкин В.В. Оценка потенциального заёмщика коммерческого банка с позиции экономической безопасности// Метод. журнал «Расчёты и операционная работа в коммерческом банке» 2004, №12.,с.51-62.

5. Бюллетень банковской статистики №12 (102) 2007

6. Баринов В. А. Бизнес планирование Учебное пособие 2003

7. Герасимова Е.Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов// Финансы и кредит, 2004, № 17(155), с.30-44.

8. Драенкова Е. Оценка кредитного риска в филиалах банков// Банковский вестник, 2005, № , с.39-41.

9. Дорох Е. Управление кредитным риском в сфере банковского кредитования строительства и покупки жилья// Вестник ассоциации белорусских банков ,№ 9-10(317-318) 11.03.05, с.18-25.

10. Ермасова Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере// Финансы и кредит, 2004, № 4(142), с.16-20.

11. Едронова В. Н., Хасянова С. Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заёмщика// Финансы и кредит,2002, № 2, с. 2-5.

12. Овсейко С. Новое в банковском кредитовании (Комментарий к Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата)// Главный Бухгалтер,2004, № 25, с.35-37.

13. Отчет Fitch Ratings по Белорусскому банковскому сектору, ноябрь 2007 года

14. Основные направления социально-экономического развития Республики Беларусь до 2015 года, утвержденные Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 4 ноября 2006 г. № 1475

15. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2008 год, утвержденные Указом Президента Республики Беларусь от 30 декабря 2007 года №687

16. Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010 годы, утвержденная Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 года №384

17. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы, утвержденная Указом Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 года №27

18. Пивоваров К. В. Бизнес - планирование 2003г.

Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка, М.: ИКЦ «ДИС»,1997 г.-464с.

19. Постановление Совета Министров РБ от 08 августа 2005г. № 873 в редакции №1091 от 28.08.2006г.

13.Постановление Совета Министров РБ от 30 сентября 2005г. № 186 в редакции №190 от 30.10.2006г.

20. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. Пособие для ВУЗов по экон. специальности, М.: ИНФРА-М,2001 г.,-320 с.

21. Пивоварова Е. Анализ условий кредитования в Республике Беларусь//Планово-экономический отдел,-2005 г., №1 с. 28-32.

22. Порядок оценки обеспечения по кредитным продуктам, предоставляемым Иностранным банком «Москва-Минск».

23. Пузиков В.В. Некоторые аспекты предотвращения невозврата кредита// Вестник ассоциации белорусских банков, 1999, № 23, с.5-10.

24. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. со 2-го изд. - М.: Дело, 1997 г.-768 с.

25. Страновой отчет Международного Валютного Фонда, сентябрь 2007 года

26. Статистический бюллетень банковского сектора, октябрь 2007 года

27. Камалов И. Кредитование предприятий в условиях переходной экономики Республики Беларусь// Вестник ассоциации белорусских банков, 16.01.04,№ 1-2,

28. Савицкая Г., Методика оценки финансового состояния предприятия по новому балансу Республики Беларусь// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 3, с.22-28.

29. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском: Учебное пособие/М: Новое знание, 2004 г. с.244.

30. Кисель С. Банковское кредитование: условия и тенденции развития в Беларуси//Банковский вестник, октябрь 2004, с. 16-23.

31. Лаврушин О.И. Деньги, Кредит, Банки: учебник,-3-е изд., перераб. и доп.- М.: Кнорус, 2006 г.-560 с.

32. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник.-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика.,2005 г.-.671 с.

33. Морсман Э.М. (млад.) Кредитный департамент банка: организация эффективной работы / Пер. с англ. - М.: Альпина Паблишер, 2003 - 257 с.

34. Назаров А. Отдельные вопросы порядка предоставления и возврата кредитов в белорусских рублях// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 2, - --с.43-51.

35. Назаров А. Комментарий к Постановлению Правления Нацбанка РБ от 30.12.2003 №226 «Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата»// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 1, с.7-10.

36. Никончик А., Никончик В. Целевое использование кредита// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность, 2005, № 3, с.32-36.

37. Интернет-сайты Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.

38. Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: профессион. учебник для средних учеб. заведений.- М.: Юнити-Дана, Единство,2002 г. -527с.

39. Томкович Р.Особенности предоставления и возврата кредитов в иностранной валюте - есть вопросы//Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 3, с.34-37.

40. Яковлева А. В. Залог, как элемент системы кредитования и учёт операций, возникающих при залоге имущества у субъектов хозяйствования// Бухгалтерский учёт и анализ, 2004 № 8, 50-52.

41. Якубович Л. Развитие кредитования физических лиц в минском регионе// Банковский вестник, январь 2005, с. 37-41.

42. Инструкция по бухгалтерскому учёту операций предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 25.03.2004 г. № 68.

43. Инструкция о порядке формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка и небанковской кредитно-финансовой организации, подверженным кредитному риску от 29.09.2004 № 148.

44. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 № 226.

45. Инструкция по анализу и контролю за финансовым состоянием и платёжеспособностью субъектов предпринимательской деятельности. Постановление Министерства финансов Республики Беларусь, Министерства экономики Республики Беларусь, Министерства статистики и анализа Республики Беларусь от 14.05.2004 № 81/128/65 (Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 4.06.2004 № 8/11057)

Приложение 1

Перечень планируемых для осуществления банковских операций и иных видов деятельности

Приложение 2

Перечень планируемых для осуществления банковских операций и иных видов деятельности по обслуживанию физических лиц

Приложение 3

Приложение 4

Перечень документов, предоставляемых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита1

Анкета-заявка клиента (заполняется бланк типовой формы);

Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера;

Копия учредительных документов (учредительный договор и устав) и свидетельства о государственной регистрации и карточка с образцами подписей, заверенная юридическим лицом;

Копии лицензий и разрешений, необходимые для осуществления деятельности предприятия, заверенные юридическим лицом (предоставляются в Банк при их наличии);

Копия контракта с руководителем предприятия, копия решения о назначении руководителя предприятия, копия удостоверения руководителя, заверенные юридическим лицом;

Копии договоров аренды или документов, подтверждающих право собственности на помещения, в которых функционирует бизнес клиента, заверенные юридическим лицом;

Годовой бухгалтерский баланс за последний год со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках на последнюю дату;

Справка о движении средств по текущим счетам в национальной денежной единице и в других валютах за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам, заверенная обслуживающим банком2;

Копии договоров, предлагаемых к финансированию за счет кредита, заверенные юридическим лицом, в случае перечисления банком кредита на счета третьих лиц2;

Письменное согласие клиента на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй НБРБ (по кредитам более 10000 $);

Документы по обеспечению возврата кредита в зависимости от вида обеспечения.

1Банк имеет право потребовать иные, не указанные в перечне документы по своему усмотрению.

2При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита до 20,000 евро предоставление не требуется.

Приложение 5

Приложение 6

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7