Денежное обращение РФ

Денежное обращение РФ

Содержание

Содержание 2

Введение 3

1. Денежное обращение и денежная система 4

1.1 Понятие денежного обращения 4

1.1.1. Налично-денежное обращение 4

1.1.2. Безналичное обращение 5

1.2 Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

6

1.3 Денежная система и ее элементы 8

1.4 Международная денежная система 10

2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России

12

2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ 12

2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ 12

2.1.2. Порядок расчетов наличными деньгами в РФ 12

2.1.3. Прогнозирование налично-денежного оборота 13

2.2. Общие основы организации безналичных расчетов в РФ 14

2.2.1. Принципы организации безналичных расчетов 14

2.2.2. Организация межбанковских расчетов 17

2.2.3. Формы расчетов в хозяйственной сфере современной России 18

Заключение 28

Список используемой литературы 29

Введение

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение

денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились

излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные

продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались

- с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни , куски металла. Но

чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой

взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и

продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все,

что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги.

Действительно, деньги - это товар , выступающий в роли всеобщего

эквивалента.

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой

страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги

служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во

всех, кроме самых начальных экономических системах. В этой работе автор

пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы,

определяющие их количество (массу). Так же будет сделана попытка показать,

насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль

деньги играют в формировании экономической политики.

1. Денежное обращение и денежная система

1.1 Понятие денежного обращения

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих

функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров,

а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой

денежного обращения является товарное производство, при котором товарный

мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С

углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных

и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее

развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует

обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы

различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах

осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и

фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов

могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует

тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы

обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в

банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, -

непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот

неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый

денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного

наименования.

1 Налично-денежное обращение

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег,

обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и

платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые

одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других

предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами,

разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых

капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным

банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения.

Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства,

которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки

– казначейские билеты.

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная

сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период

времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов

населения и их расходованием.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится

огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные

с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего

валового продукта.

Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного

обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В

современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных

средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в

США он составляет около 8%. В Российской Федерации удельный вес наличных

денег по состоянию на 01.01.97г. составлял 35,2% от общего денежного

оборота.[1,c.35]

2 Безналичное обращение

Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под

ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов,

использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов,

кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются

также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и

требования.

Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования

наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в

кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты

имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств,

сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек

обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег

гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению

безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также

заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине,

так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и

экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем

в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и

чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные

межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и

другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие

банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой

банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их

сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только

конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран

функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты

существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета

требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и

ускоряет расчеты.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение

получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы

(Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии,

Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов

вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и

сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств

по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных

распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет

получателя.

Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций.

Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с

середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система

электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и

контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных

сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют

ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания

клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного

перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются

телеграфные переводы.[3,c.23]

В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют

банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться

к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции:

получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по

счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи

наличных денег.

1.2 Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для

выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения деньгами функции средства

обращения при металлическом обращении, определяется по формуле:

Количество денег, необходимое для сумма товарных цен

выполнения ими функции средства = -----------------------------------

---------------------------------------------------------

обращения

денег скорость

обращения денег

S NiЦi

KDo

=

Vд

С появлением кредитных денег закон, определяющий количество денег в

обращении приобретает следующий вид:

При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость

денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как

средства накопления и образования сокровищ. В условиях бумажно- денежного

обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.

Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных

средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и

юридическим лицам, а также государству.[1,c.67]

Состав и структура денежной массы:

|Виды денег |Начало XX в. при |Накануне 1-й мировой |

| |золотом обращении |войны |

|золотые монеты |40 % |15 % |

|банкноты и |50 % |22 % |

|кредитные деньги | | |

|остатки на счетах в|10 % |67 % |

|кредитных | | |

|учреждениях | | |

В финансовой статистике России для анализа происходящих

изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.

Агрегат M0 — наличные деньги в обращении.

Агрегат M1 — агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах

в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний.

Агрегат M2 — агрегат M1 + срочные депозиты населения в

сберегательных банках, в том числе компенсации.

Агрегат M3 — агрегат M2 + сертификаты и облигации

государственного займа.

Равновесие наступает при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.

К началу 1994 г. структура совокупной денежной массы РФ имела

следующий состав: M0 - 29,8 %; M1 (без M0) - 66,71 %; M2 (без M1) - 3,1 %;

M3 (без M2) - 0,5 %

29,8 % денежной массы приходится на наличные деньги, наблюдается рост

этого агрегата.

|1995 |1996 |1997 | |

|трлн.|% |трлн|% |трлн|% |к |Показатели |

|руб | |.руб| |.руб| |1996| |

|220,8|100 |286 |100 |377 |100 |132 |Денежная масса (M2) |

|80,8 |37 |103 |36 |124 |33 |120 |M0 |

|70,3 |32 |120 |42 |183 |49 |153 |Депозиты населения |

|69,7 |31 |63 |22 |70 |18 |111 |Средства предприятий,|

| | | | | | | |др |

Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку

наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики;

способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о

снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

Совокупный объем денежной массы (агрегат M2) составлял:

в 1992 г. - 7,14 млн. руб.; в 1993

г. - 36,72 млн. руб.;

в 1994 г. - 106,4 млн. руб.; в 1995 г. - 220,8 млн. руб.;

в 1996 г. - 286 млн. руб.; в

1997 г. - прогноз 377 млн. руб.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и

скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется

государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита

Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность

технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура

платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень

развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за

кредит, использование электронных технологий в банковском деле.[1,c.77]

1.3 Денежная система и ее элементы

Денежная система - устройство денежного обращения в стране,

сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением централизованного государства

и национального рынка.

Различают денежные системы двух типов:

система металлического обращения, которая базируется на действительных

деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся

банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и

серебро);

система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги

вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо

кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два вида

денежных систем: биметаллизм; монометаллизм

Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя

металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение

и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система

существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало

и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.

[2,c.90]

Монометаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за одним

металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852 гг.),

Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России -с 1897

г.

Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма:

золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет,

беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением

золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в

эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного

стандарта в большинстве стран.

После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен

золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые

слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт, при

котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в

иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового

экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения

бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система

предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными

центрами стран.

Элементы денежной системы

Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен;

виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система;

государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке

денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и

услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например:

1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.

Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание

денежного металла в выбранной денежной единице ( это определение утратило

экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной

стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961

г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами - это прежде

всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные

деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и

обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный

банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских

билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот

осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям

в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под

обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена

на иностранную валюту.

Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста

денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых

ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет

сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном

исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.

1.4 Международная денежная система

С 1944 г. по 1973 г. по решению Бреттон-Вудской (США) конференции ООН

международная денежная система представляла собой своеобразный

межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами были:

золото выполняет функцию мировых денег, оно выступает средством

окончательных расчетов межу странами и всеобщим воплощением общественного

богатства;

кроме золота в международном платежном обороте используются доллар США и

английский фунт стерлингов;

доллар США обменивался на золото по установленному соотношению. Цена золота

на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г.

не отклонялась от нее;

национальные денежные единицы свободно через центральные банки обменивались

на доллары, а через доллары - в золото, и между собой по установленным

Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.

Денежная система, основанная на использовании доллара как эталона

ценностей всех денежных единиц в 1971-1973 гг. потерпела банкротство. С

1971 г. прекращен обмен долларов на золото. Роль резервных валют стали

выполнять марки ФРГ, японская иена, SDR - специальные права заимствования в

МВФ и ЭКЮ.

На смену Бреттон - Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная

система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в г. Кингстоне (о.

Ямайка) в 1976 г. В 1978г. внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная

система характеризуется следующим:

мировыми деньгами являются специальные права заимствования (SDR), которые

становились международной счетной единицей;

доллар США сохранял важную роль в международных расчетах и в валютных

резервах других стран;

юридически была завершена демонетизация золота. Золото остается резервом

государства и используется для приобретения денежных единиц других стран.

Современная денежная система характеризуется следующим: отменено

официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото);

осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим

отличающихся по своей природе от бумажных денег; наряду с кредитными

деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в

форме казначейских билетов; в порядке кредитования государства, а также под

прирост официальных золотых и валютных резервом выпускаются банкноты; в

денежном обороте преобладают безналичные расчеты; постоянное нарушение

соответствия количества денег объективным потребностям экономического

оборота и усилением роли государственного регулирования.

2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России

2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ

2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за

Страницы: 1, 2, 3