Взаимоотношения коммерческого банка и предприятий (на примере ОАО "Русь-Банк")

Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства продолжает являться приоритетной задачей ОАО "Русь-Банк". Банк постоянно работает над модернизацией Программы кредитования предприятий среднего и малого бизнеса и ее адаптацией к потребностям клиентов для обеспечения их дополнительными возможностями в финансировании своего бизнеса. Успешные показатели, достигнутые в ходе реализации Программы, способствуют достижению Банком лидерских позиций в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса России.

Одним из направлений деятельности OАО "Русь-Банк" является развитие услуг в сфере документарного бизнеса, а именно проведение расчетов в форме аккредитивов. К 2009г. наблюдается снижение объемов оказанных услуг, в связи с ухудшением общей экономической ситуации. Что касается услуги лизинг, то здесь также наблюдается снижение объемов.

Взаимодействие с предприятиями оптовой и розничной торговли определено как одно из важнейших направлений развития клиентского обслуживания Банка и учитывает специфику ведения бизнеса в отрасли. Значительная часть клиентов банка - это предприятия оптовой и розничной торговли, которым Банк помогает в непростых рыночных условиях обеспечить стабильный товарооборот, предоставляет гибкий и экономичный механизм безналичных расчетов и кассового обслуживания.

В третьей главе работы рассмотрена эффективность банковских операций при взаимодействии с корпоративными клиентами. Банк при сотрудничестве с ними получает выгоду в виде дополнительных доходов от операций. При предоставлении кредитов - процентные доходы, при расчетно-кассовом обслуживании и других видах обслуживания - комиссионные доходы и т.д. После проведенного анализа видим, что наблюдается рост всех видов доходов банка, несмотря на то, что объемы оказываемых услуг показали падение в предыдущем пункте. Произошло это за счет повышения ставок по кредитам и роста тарифов на обслуживание. Все это говорит об эффективности оказываемых услуг корпоративным клиентам, так как банк продолжает получать доходы от сотрудничества с ними.

В приведённом примере расчета сравнивается выгода для предприятия - возможность самостоятельно получить банковский кредит для приобретения основных средств и возможность приобретения этих же основных средств посредством лизинга при тех же условиях банковского кредита, но для лизинговой компании. При кредитной схеме расходы составят: 5 055 549,57 рублей. При лизинговой схеме расходы составят: 4 627 213,28 рублей. Разница реальных расходов предприятия при схемах лизинга и кредита даёт экономический эффект при схеме лизинга в размере: 428 336,29 рублей, что составляет 8,567% от стоимости покупки оборудования. Если провести аналогию с банковским кредитом, то расходы предприятия по представленной лизинговой схеме приобретения основных средств будут аналогичны расходам при банковском кредите, взятом по ставке 8,702% годовых.

Таким образом, для капитальных вложений предприятия не всегда банковский кредит оказывается самым выгодным вариантом привлечения заемного капитала. Другой вид заемного капитала - возвратный лизинг может успешно использоваться для улучшения балансовых показателей через продажу своего имущества не по остаточной балансовой стоимости, а по рыночной, которая, как правило, ее превышает. То есть предприятие может привести свой баланс в соответствие с рыночной обстановкой, при этом увеличив потенциал и повысив свою привлекательность в глазах кредиторов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон РФ "О банках и банковской деятельности", от 03.02.1996г. N 17-ФЗ // Консультант Плюс, www.consultant.ru

2. Положение Центрального Банка РФ "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" от 09.10.2002 № 199 // Консультант Плюс, www.consultant.ru

3. Инструкция Центрального банка РФ "Об открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" от 14.09.2006 №28-И // Консультант Плюс, www.consultant.ru

4. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебное пособие М.: Финстатинформ, 2005. - 380 с.

5. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х томах / Под ред. Грязновой А.Г., Молчанова А.В., Тавасиева А.М., Пановой Г.С. - М.: ДеКА, 2005

6. Банковское дело: Учебник /Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2005. - 751 с.

7. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп./под ред. М.Х. Лапидуса -- М.: Финансы и статистика, 2006. - 368с.

8. Ендовицкий Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики.- М.: Финансы и статистика - 2007.- 352 с.

9. Ким А.Г., Петросян Д.С., Раскатов А.В. Банк и предприятие: стратегия управленческого взаимодействия. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007

10. Колесников В.И. Банковское дело : Учебное пособие. -М.: Финансы и статистика, 2008. - 464 с.

11. Козлова Е.П., Галанина Е.Н. Банк и клиент - юридическое лицо/ Учебное пособие . - М.: - Финансы и статистика, 2005. - 120 с.

12. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования.- М.- Кнорус - 2005.- 272 с.

13. Масленченков Ю.С., Тавасиев А.М. Банк - партнер предприятия: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ - ДАНА,, 2004. - 150 с

14. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. - М.: Дело ЛТД, 1995.

15. Афанасьева О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Банковское дело. - 2004. - N 4. - с. 34-37

16. Князев П.П. Направления расширения инвестиционного кредитования в Российской Федерации // Финансы, денежное обращение и кредит. -№15.- 2006

17. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг // Финансы и кредит - 2004.- №12.- С. 13-19.

18. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема // Деньги и кредит. - №4. - 2009. - С. 9-11

19. Слепов В.А. Корпоративные финансы в финансовой системе страны // Финансы. - 2008. - №3. - С. 65-68

20. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит - 2008. - №10. - С. 24 - 46

21. Стоян И.И. Преимущества партнерских взаимоотношений банка и предприятия // Вестник СевКавГТУ. - №2. - 2004

22. Тихонов Е. Без дешевых кредитов половина реального сектора обанкротится // Российская бизнес-газета. - №691 от 25.02.2009

23. Звагельский В. Для долгосрочного кредитования реального сектора нужны условия // www.lenta.ru

24. Полунин Л.В. Проблемы и пути развития инвестиционного кредитования в условиях нестабильной экономики // www.cfin.ru

25. http://www.cbr.ru - Центральный банк Российской Федерации

26. http://www.gks.ru - Федеральная служба государственной статистики

27. http://www. russbank.ru - Официальный сайт Русь-банка

28. Бюллетень банковской статистики. - № 11(198) . - 2009 // cbr.ru

Приложение А. Объем инвестиции в основной капитал, по видам экономической деятельности (без субъектов малого предпринимательства и параметров неформальной деятельности) в 2008г., млрд.руб.

Приложение Б. Структура доходов и расходов Русь-банка, тыс. руб.