реферат бесплатно, курсовые работы
 
Главная | Карта сайта
реферат бесплатно, курсовые работы
РАЗДЕЛЫ

реферат бесплатно, курсовые работы
ПАРТНЕРЫ

реферат бесплатно, курсовые работы
АЛФАВИТ
... А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

реферат бесплатно, курсовые работы
ПОИСК
Введите фамилию автора:


Международные банковский бизнес

Международные банковский бизнес

2

Федеральное Агентство по Образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Московский государственный университет леса

Кафедра экономики и организации внешних связей предприятий лесного комплекса

РЕФЕРАТ

по дисциплине «Основы внешнеэкономической деятельности»

на тему: Международный банковский бизнес

Выполнила студентка

Г. К.Р.

Группа ЭЛ - 34

Проверила и приняла

Обоимова И.В.

Москва 2007г.

Содержание

Введение

1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем

2. Современные организационно - правовые формы международной банковской деятельности

3. Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе

4. Регулирование международной банковской деятельности

5. Оффшорный банковский бизнес

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Процесс интернационализации затронул большинство сфер хозяйст-венной жизни в странах мира. Одной из таких областей является банков-ское дело: национальные банки все активнее осуществляют операции за рубежом, иностранные наращивают объемы банковских операций в национальных хозяйствах.

Банковский бизнес с каждым годом расширяется, захватывая и осваивая всё новые и новые географические размещения. Представляя интересы своих клиентов, но и не забывают про свои выгоды.

До сих пор существует немало банков, которые рассматри-вают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансо-вых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению кон-куренции и даже монополизации рынков банковских услуг. Либерализа-ция национальных банковских законодательств нередко происходит одно-сторонне -- в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль за деятельно-стью иностранных на своей территории.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС

1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем

Наивысшей ступенью интернационализации банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих стра-нах. Крупнейшие международно оперирующие банки превращаются в транснациональные (ТНБ), если объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на мировых рынках конкретных банков-ских услуг.

Можно указать на существенные различия транснациональных кор-пораций (ТНК) и ТНБ. Так, в деятельности первых часто прослеживается ступенчатость технологического процесса: в одних странах филиалы ТНК выполняют первичную обработку продукции, в других -- следующую стадию обработки, в третьих -- окончательную сборку изделий, в четвер-тых -- их реализацию. Напротив, в оказании банковских услуг разорван-ность целостного процесса наблюдается редко, так как такого рода услуги требуют одномоментности действия и непосредственного контакта произ-водителя и конечного потребителя. Вместе с тем в деятельности ТНБ тоже можно обнаружить различный характер международного предпринима-тельства. Так, банки в кредитовании клиентов в одних странах могут использовать привлеченные ими средства на депозитных или фондовых рынках других стран.

Иногда проводят параллели между транснациональными корпора-циями и финансово-промышленными группами, имея в виду, что любая ТНК имеет финансовое подразделение. Такой подход не совсем верен, поскольку у большинства ТНК мира прослеживается узкая отраслевая или смежная промышленная и сервисная специализация. Не случайно в этой связи в статистических обзорах международных организаций проводят грань между финансовыми и нефинансовыми ТНК, четко разделяя финан-совый и нефинансовый бизнес.

Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном предпринимательстве в разных странах весьма различна. Это объясняется целым рядом факторов:

ситуацией в реальном и финансовом секторах национальной эко-номики, определяющими спрос и предложение банковских услуг в стране,
в том числе потребность в импорте и экспорте этих услуг;

общим состоянием внешнеэкономических связей, ролью страны
в общей системе мирохозяйственных связей;

характером действующего регулирования банковской деятель-ности центральным банком страны и другими специализированными
органами;

уровнем развития национального банковского дела, в частности,
численностью банковских институтов и разветвленностью их филиальных
сетей, плотностью размещения банковских институтов по территории
страны, объемом и качеством операций, квалификацией банковских специалистов и использованием передовых финансовых технологий.

Хотя процесс интернационализации банковских систем и между-народные стратегии банков разных стран различны, международный биз-нес в общем и целом осуществляется банковскими учреждениями по еди-ным общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах. Можно назвать общие, характерные для международного банковского бизнеса тенденции развития. К ним относятся следующие:

Универсализация банковской деятельности. Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставля-емых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды дея-тельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.). Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки -- инвестиционным. Превращение банков в финан-совые «супермаркеты» выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг.

Кроме того, сами банки в условиях ужесточения конкуренции, снижения рентабельности традиционных видов банковских операций, а также под «давлением» быстро расширяющегося фондового рынка ищут новые источники дохода. Давление фондового рынка выражается прежде всего в повышении роли операций с долговыми ценными бумагами по сравнению с обычными банковскими кредитами. На рынках ценных бумаг финансовые ресурсы привлечь относительно легче. Иногда даже не требуется обеспечения таких займов, сами займы по срокам длиннее, плата за кредит, как правило, ниже, чем аналогичные условия в банковском кредитовании.

Рост конкуренции. Следует помнить, что на зарубежных рынках международные банки конкурируют с большим числом других участни-ков финансовых сделок, в частности, с местными депозитными учрежде-ниями, а также с другими международными банками, которых привлек данный рынок. Отмеченное выше расширение спектра банковских услуг и операций не сокращает, а увеличивает число конкурентов на смежных рынках.

Либерализация банковских операций. Она выражается в снижении и даже отмене ряда государственных ограничений. Волна либерализации прокатилась по национальным законодательствам ведущих развитых стран в 80-х годах XX в. и до сих пор этот процесс не закончен. Его развитие связано с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений. Эта потребность стала особенно остро ощущаться с дальнейшим развитием интернационализации хозяйственной деятель-ности и возникновением мирохозяйственной глобализации, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены нацио-нальные банковские законодательства. К примеру, в 1999 г. в США был пересмотрен Закон Гласса -- Стиголла 1933 г., содержавший множество запретов американским банкам в отношении совмещения направлений их деятельности.

Возрастание инновационной активности банков. Появляются новые банковские продукты и технологии, банковский бизнес внедряется в гло-бальную сеть (интернет-банкинг). Регулярно обновляются технологии кар-точного бизнеса банков: чиповые карты сменяют устаревшие банковские карты с магнитной полосой, а банкоматы по выдачи наличности дополня-ются банкоматами по приему и зачислению денег на счет. Банки ищут новые, более эффективные варианты функционирования филиальных сетей, открывают специализированные офисы в супермаркетах, создают совместные офисы, действующие в интересах нескольких банков-учреди-телей. Даже вариант франчайзинга постепенно осваивается международ-ными банками'. Скажем, американский ТНБ «Ситибанк» в одном из своих последних годовых отчетов указал на рост клиентской базы в Брюсселе на 26% благодаря именно франчайзинговой схеме своего прихода на бель-гийский рынок.

Эти и другие названные выше тенденции имеют некоторые контр-тенденции. Так, до сих пор существует немало банков, которые рассматри-вают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансо-вых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению кон-куренции и даже монополизации рынков банковских услуг. Либерализа-ция национальных банковских законодательств нередко происходит одно-сторонне -- в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль за деятельно-стью иностранных на своей территории.

1 Франчайзинг -- деятельность под «чужим», хорошо известным потребите-лю брендом, в банковский бизнес пришел в 1994 г., когда австралийский банк «Colonial» впервые выдал разрешение использовать стороннему банку свой имидж и свои технологии.

По целям и содержанию процесс интернационализации банковского дела необходимо рассматривать, имея в виду двойственную природу бан-ковской деятельности: банк как посредник в деятельности своих клиентов и банк как субъект предпринимательства, размещающий капитал за рубе-жом в своих собственных интересах. Изначально выход национальных банков за рубеж был вызван интернационализацией промышленного и тор-гового капитала, или, иными словами, банки следовали в зарубежные стра-ны за своими клиентами. К примеру, географическое размещение фили-альной сети голландского банка «ABN AMRO» не случайно совпадает с географией зарубежных производственных, сбытовых, сборочных пред-приятий его главного клиента у себя на родине -- концерна «Philips». Инте-ресы своих клиентов, их потребности в расчетно-кредитной поддержке в зарубежных странах явились основными факторами широкомасштабно-го процесса интернационализации банковского бизнеса развитых стран в 60--70-х годах XX столетия. Вместе с тем не следует забывать и о собственных интересах банков входе их географической экспансии. Часто более дешевые источники финансирования самих банков в принимающих странах, высокая доход-ность по отдельным операциям, вывод в зарубежную страну морально устаревшего в своей стране банковского продукта, динамичность эконо-мического развития отдельных стран и регионов, привлекательность ми-ровых финансовых центров,-- все это следует считать дополнительными факторами, способствующими интернационализации банковского капи-тала и банковских операций.

Эти факторы привели к глобальной активности крупнейших банков мира, представленных в табл. 1.1. Основными показателями, которые используются в составлении рейтингов и свидетельствуют о величине таких банков, являются размер собственного капитала2, объем активов, размер прибыли до или после уплаты налогов.

2 Точнее, размер капитала первого порядка, учитывающего по методологии Базельского комитета по банковскому надзору только исходные средства, без ряда дополнительных фондов банка, формируемых из прибыли и видов акционерного капитала.

Таблица 1.1.

Крупнейшие транснациональные банки мира

Позиция в 2002 г

Позиция в 2001 г.

Наименование банка

Капитал I порядка, млрд дол.

Активы, млрд дол.

Пози-ция по акти-вам

Прибыль до уплаты налогов, млрд дол.

1

1

Citigroup, США

58,4

1 051,450

2

21,897

2

3

Bank of America, США

41,9

621,764

11

10,117

3

2

Mizuho Financial Group, Япония

40,4

1 178,285

1

-11,477

4

4

JP Morgan Chase, США

37,7

693,575

9

2,566

5

5

HSBC Holdings, Великобритания

35,0

696,381

8

8,064

6

Sumitomo Mitsui Banking Corp., Япония

29,9

840,281

3

^1,867

7

6

Credit Agricole Groupe, Франция

28,8

496,421

13

2,271

8

--

Mitsubishi Tokyo Bank, Япония

25,6

751,480

5

-2,392

9

--

UFJ Holding, Япония

23,8

616,485

17

-13,194

10

7

Industrial and Commercial Bank of China, Китай

23,1

524,235

15

740

11

18

Bank of China, Китай

22,0

406,150

23

1,319

12

8

Deutsche Bank, Германия

21,86

809,220

4

1,589

13

16

Royal Bank of Scotland, Великобритания

21,83

519,991

16

6,200

14

11

Bank One Corp., США

21,74

268,954

42

3,800

15

14

BNP Paribas, Франция

21,74

727,325

7

5,780

16

12

HypoVereinsbank, Германия

19,15

641,728

10

1,365

17

68

Wachovia Corporation, США

18,99

130,452

30

2,289

18

20

Wells Fargo, США

18,24

307,465

35

5,485

19

HBOS, Великобритания

18,08

401,268

24

3,814

20

23

Barclays Bank, Великобритания

18,04

505,409

11

5,233

Источник: The Banker. Июль. 2002.

Наиболее авторитетными в международных банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями «The Banken», «Euromoney», «Banker's Almanac» и др. В последние годы первую строчку в таких рейтингах неуклонно занимает американский «Citigroup», лидируя практически по всем показателям. Даже по величине активов эта финансовая группа в 2003 г. вышла на первое место. В офисах этой группы по всему миру занято около 300 тыс. человек, на каждого из которых приходится более 77 тыс. дол. годовой прибыли. Помимо не-посредственно банковского подразделения «Citibank» с активами более 700 млрд дол. в группу входят брокерская фирма «Salomon Smith Barney», страховая компания «Travelers Group», взаимный фонд «Primerica Financial» и другие компании, что позволяет этому транснациональному банку про-фессионально и высокоэффективно заниматься практически любым видом финансового бизнеса.

Основная конкурентная борьба на мировом рынке банковских услуг, как явствует из приведенной выше таблицы и подтверждается многочислен-ными исследованиями, разворачивается между американскими, западно-европейскими и японскими банками. Соотношение сил в последние пол-тора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки круп-нейших ТНБ регулярно представляли Страну восходящего солнца.

Глубокий финансовый кризис, начавшийся в этой стране в конце 80-х го-дов, привел к росту проблемных долгов до размера 500 млрд дол. (только по официальной статистике), появлению убытков в их финансовой отчет-ности и вытеснению их из мирового «табеля о рангах» американскими банками. Даже образование три года назад крупнейшей в мире по активам финансовой группы «Mizuho» (1,25 трлн дол.) на основе слияния трех круп-нейших японских банков «Dai-Ichi Kangyo Bank», «Industrial Bank of Japan» и «Fuji Bank» кардинально ситуацию на мировом рынке банковских услуг не изменило, поскольку не размер активов, а их качество лежит в основе конкурентоспособности банковских учреждений. По этому показателю равных американским банкам нет: рентабельность их активов и капитала, а также размер прибыли на 1 акцию в среднем в 1,5--2 раза превышает аналогичные показатели западноевропейских и японских банков.

Этот же факт подтверждают более высокие рейтинги американских и британских банков в международных рейтинговых агентствах «Moody's», «S&P», «Fitch» и пр.

2. Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности

Международная банковская деятельность (МБД) разворачивается в двух основных направлениях: через банковские офисы, открываемые в зарубежных странах, и без непосредственного присутствия банка в зару-бежной стране (рис. 2.1.).

2

Рис. 2.1. Организационно-правовые формы осуществления международных банковских операций

Каждая форма, используемая банком, служит достижению конкрет-ных целей, решению стратегических задач, стоящих перед банком, имеет свои преимущества и недостатки. Первая группа форм предполагает прямые инвестиции в зарубежную банковскую систему. Они выражаются в создании нового банковского офиса или поглощении (слиянии) местного банка и его филиальной сети в зарубежной стране.

Создание нового для местного рынка банковского офиса обычно начинается с наиболее простой формы -- банковского представительства, которое не требует сколько-нибудь больших капиталовложений и про-цедура открытия которого относительно проста. Не требуется банковской лицензии, поскольку представительство банка не имеет право оказывать банковские услуги. Отдельные виды хозяйственных договоров (например, договор аренды помещения) руководитель имеет право заключать с рези-дентами принимающей страны. Главная функция представительства ино-странного банка -- информационная деятельность, налаживание деловых связей с местной потенциальной клиентурой в принимающей стране. Чаще всего в дальнейшем на базе представительства создается полноценный банковский офис.

Филиал иностранного банка и дочерний банк -- два вида полноцен-ных банковских учреждений, оказывающих весь спектр банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной центральным банком. Проблема заключается в том, что очень часто в национальном законодательстве при-нимающей страны имеются ограничения на открытие какого-то одного из этих двух банковских структур. Причина запрета на открытие филиала иностранного банка объясняется достаточно просто -- он не является юридическим лицом по законодательству принимающей страны, а значит, возникающие требования и обязательства переносятся на материнский банк, отсутствует свой баланс, возникающие хозяйственные споры с рези-дентами принимающей страны разрешаются на основе международного права.

Страницы: 1, 2


реферат бесплатно, курсовые работы
НОВОСТИ реферат бесплатно, курсовые работы
реферат бесплатно, курсовые работы
ВХОД реферат бесплатно, курсовые работы
Логин:
Пароль:
регистрация
забыли пароль?

реферат бесплатно, курсовые работы    
реферат бесплатно, курсовые работы
ТЕГИ реферат бесплатно, курсовые работы

Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, сочинения, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое.


Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.